Zinsen: die aktuelle Zinsentwicklung im Blick
Die Bauzinsen haben sich auf einem niedrigeren Niveau eingependelt. Letztes Update: 22.10.2024
Zum persönlichen Zinsangebot
Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater oder Ihrer Finanzierungsberaterin.
Das Wichtigste zu den aktuellen Zinsen in Kürze
Aktuell
Die Bauzinsen haben sich auf einem niedrigeren Niveau eingependelt.
In den meisten Bundesländern steigen die Immobilienpreise wieder.
Bauzinsen für 10-jährige Darlehen liegen aktuell bei rund 3,3 %.
Rechenbeispiel
Wir nehmen bei diesem Beispiel an, dass Sie für den Kauf einer Wohnung ein Darlehen über 300.000 € benötigen, als Tilgungssatz wünschen Sie sich 2 %. Zum Vergleich: Bei einem Zinssatz von 4,2 % im November 2023 ergab dies eine monatliche Rate von 1.550 €. Im Oktober 2024 zahlen Sie bei einem Zinssatz von 3,3 % hingegen monatlich nur 1.325 € und haben damit jeden Monat 225 € mehr zur Verfügung. Damit könnten Sie zum Beispiel durch eine höhere Tilgung oder Sondertilgungen Ihr Darlehen schneller abbezahlen.
Unsere Empfehlung
- Nutzen Sie die aktuelle Zinsphase mit niedrigeren Zinsen, um Ihren Immobilienwunsch zu deutlich günstigeren Konditionen zu verwirklichen.
- Die Daten des Interhyp Immobilienpreisindex zeigen, dass sich in fast allen Bundesländern die Immobilienpreise wieder nach oben entwickeln.
- Handeln Sie, solange die Zinsen niedrig sind und bevor die Preise weiter steigen. Nutzen Sie das aktuell noch vielfältige Angebot am Immobilienmarkt. Gehen Sie Ihr Immobilienprojekt jetzt an.
Gerne besprechen unsere Finanzierungsberaterinnen und -berater mit Ihnen den Eigenkapitaleinsatz, Ihre gewünschte Zinsbindung sowie die Tilgungshöhe und finden für Sie die günstigsten Konditionen.
Bauzinsen haben sich auf einem niedrigeren Zinsniveau eingependelt
Die Bauzinsen für Darlehen mit 10-jähriger Laufzeit liegen aktuell bei rund 3,3 %. Auch wenn weitere Senkungen der Leitzinsen erfolgen sollten, hätte dies auf langfristige Darlehen keine nennenswerten Auswirkungen. Eine Seitwärtsbewegung mit leichten Schwankungen kennzeichnet den Herbst. Dieses Zinstief macht Immobilien wieder erschwinglicher.
Gegenüber dem Vorjahr hat sich somit die Leistbarkeit von Immobilien gesteigert. Die steigenden Mieten in Kombination mit den gesunkenen Zinsen treiben die Nachfrage bei Wohnungen und Häusern nach oben. Dadurch steigen die Immobilienpreise in den meisten Bundesländern wieder an. In Sachsen, Sachsen-Anhalt und dem Saarland zum Beispiel liegen die Preise bereits wieder über den Spitzenwerten aus der Niedrigzinsphase.
Nutzen Sie den aktuellen Zeitpunkt, um zu sparen und mit einer höheren Tilgung Ihren Kredit schneller abzubezahlen. Lassen Sie sich hierzu von unseren Finanzierungsexpertinnen und -experten beraten.
Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin bei der Interhyp Gruppe, zum Zinstief und der weiteren Entwicklung
„Die Zinsen für 10-jährige Darlehen befinden sich momentan auf einem Jahrestiefstwert von 3,25 % – ein Jahr zuvor waren es noch über 4 %. Kundinnen und Kunden mit Top-Bonitäten erhalten in Einzelfällen sogar Baufinanzierungen mit Zinsen unter 3 %. Wir gehen davon aus, dass die Zinsen sich auch weiterhin um das derzeitige Niveau bewegen und die Immobilienpreise weiter steigen werden. Wer sich für einen Immobilienkauf interessiert, sollte jetzt tätig werden und nicht mehr zu lange warten.“ (Zitat vom 09.10.2024)
Früher und heute: Der Interhyp Zins-Chart zeigt Immobilienzinsen im Vergleich
Im Herbst 2024 haben sich die Zinsen für eine Baufinanzierung auf einem niedrigeren Niveau eingependelt. Wie sich die Zinsen im weiteren Verlauf des Jahres entwickeln, kann niemand genau vorhersagen. Warten Sie daher nicht damit, Ihren Plan für den Bau oder Kauf einer Immobilie in die Tat umzusetzen. Nutzen Sie das aktuelle Zinstief und lassen Sie sich umfassend zu einer Finanzierung beraten.
Zinsen aktuell:
Die Entwicklung der Darlehenszinsen ist ein entscheidender Faktor bei den Kosten für eine Baufinanzierung und beeinflusst die Konditionen für Ihre Hypothek. Daher lohnt es sich, für Ihre Baufinanzierung einen Zinsvergleich durchzuführen. Kommen Sie gerne auf uns zu und nutzen Sie den idealen Zeitpunkt für Ihre Finanzierung. Ihre Beraterin oder Ihr Berater bietet Ihnen die passende Lösung aus den Angeboten von über 500 Darlehensgebern.
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Wohin entwickeln sich die Zinsen? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer
Zinsprognose für den Herbst 2024: kurzfristig auf gleichbleibendem Niveau
Wo werden die Zinsen für 10-jährige Kredite voraussichtlich im Herbst 2024 liegen? Die Mehrheit der monatlich befragten Zins-Expertinnen und -experten geht kurzfristig von einem gleichbleibenden Zinsniveau aus. Auch langfristig erwartet ein Teil der Befragten, dass das Zinsniveau gleich bleibt. Einige Teilnehmende prognostizieren einen leichten Anstieg, wenn die Inflation über den Winter wieder steigen sollte. Die 10-jährigen Anleihen verbleiben in einem Zinskorridor von 3,3 bis 4 % – wobei Schwankungen natürlich jederzeit möglich sind und Zinsdellen Chancen bieten.
Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt und können dadurch besser entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.
Werden sich Richtung Jahresende noch Änderungen bei den Kapitalmarktzinsen ergeben?
Dazu Jochen Bartz, Santander Consumer Bank: „In den letzten drei Monaten des Jahres 2024 erwarten wir kaum Änderungen des Zinsniveaus, da sich die Bauzinsen in den letzten vier Wochen weitgehend stabil gehalten haben. Es gab keine überraschenden wirtschaftlichen oder inflationsbezogenen Entwicklungen, die eine Anpassung der Bauzinsen erforderlich gemacht hätten. Zudem sind mögliche Senkungen des Leitzinses durch die Europäische Zentralbank (EZB) bereits in die aktuellen Bauzinsen eingepreist. Insgesamt deutet dies darauf hin, dass die Märkte eine gewisse Stabilität erwarten und sich auf die bestehenden Bedingungen eingestellt haben.“
Die Zinsentwicklung kurz und knapp: Das sagen die Fachleute
Für 10-jährige Darlehen liegt der Zinssatz mittlerweile wieder bei 3,3 % und damit auf dem niedrigsten Wert seit Jahresanfang. Für das verbleibende Jahr erwarten die Expertinnen und Experten kurzfristig einen Verbleib auf dem derzeitigen Niveau. Ein Teil der Expertinnen und Experten sieht langfristig potentiell einen leichten Anstieg, der sich in einem Korridor zwischen 3 und 4 % bewegt.
Interhyp befragt ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Mit diesen Informationen lassen sich die Zinsen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen Konditionen sichern, die für Sie besonders günstig sind, oder auf Basis unserer Prognose auf bessere Konditionen warten. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite. Hier erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite und den Auswirkungen auf Ihren Immobilienkauf.
Sparkasse Hannover
Der Konjunktur- und Inflationsausblick spricht für einen begrenzten Spielraum für weitere Leitzinssenkungen der EZB. Bei den langfristigen Zinssätzen erwarten wir hingegen keine nachhaltige Fortsetzung der deutlichen Abwärtsbewegung über den Sommer. Vielmehr rechnen wir mit einer leichten Gegenbewegung, wenn die Inflation über den Winter wieder steigt.
Commerzbank
Schwache Konjunkturdaten für den Euroraum bringen immer mehr eine Zinssenkung der EZB für Oktober ins Spiel. Wurde bisher für die EZB-Sitzung am 17.10.2024 keine Zinssenkung erwartet, hat sich die im Markt eingepreiste Wahrscheinlichkeit innerhalb kürzester Zeit auf über 50 % erhöht. Wir rechnen dagegen mit nur einer Zinssenkung der EZB in diesem und mit zwei Zinssenkungen im nächsten Jahr. Damit ist das Potenzial für weitere Renditerückgänge im längeren Laufzeitenbereich begrenzt. Die Rendite 10-jähriger Bundesanleihen dürfte trotz der Leitzinssenkungen der EZB auf dem aktuellen Niveau pendeln.
Deutsche Bank
Durch eine Fortführung der schrittweisen Lockerung der Geldpolitik seitens der EZB dürfte die Konjunktur im Euroraum in den kommenden Quartalen gestützt werden, was die Kreditnachfrage weiter verbessern sollte. Gleichzeitig sollte sich die Zinsstrukturkurve weiter normalisieren, das heißt die kurzfristigen Zinsen und Renditen würden weiter sinken, wohingegen die langfristigen Zinsen und Renditen möglicherwiese leicht bis moderat ansteigen könnten. Es dürfte somit zu einer Verstetigung der langfristigen Finanzierungskonditionen auf erhöhtem Niveau kommen.
Allianz
Die Notenbanken werden vermutlich ihren eingeschlagenen Kurs bis zum Jahresende fortführen und es ist mit weiteren Leitzinssenkungen zu rechnen. Der Rückgang der Leizinsen sollte jedoch bereits im Markt berücksichtigt sein und somit ist mit keinen Auswirkungen auf die langfristigen Bauzinsen zu rechnen. Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen werden sich weiterhin mit kleineren Schwankungen seitwärts bewegen.
Aktuelle Kreditzinsen im Interhyp-Zinsbericht
Aktuelle Zinsen für einen Kredit erhalten Sie im monatlichen Zinsbericht Interhyp gibt darin eine Einschätzung zu den Hypothekenzinsen aktuell und eine Prognose zur kommenden Zinsentwicklung.
Interhyp-Expertenrat zum aktuellen Zinssatz
Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie an der Hand und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt aktiv werden und das Zeitfenster nutzen. Es eröffnen sich gute Chancen in diesem für Kreditzinsen aktuell stabilen Umfeld. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung unumgänglich.
Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Kaufinteressierte einen favorisierten Darlehensgeber im Hintergrund. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, sondern ebenso Wissen um die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit und das Sicherheitsbedürfnis. Zu klären sind der Eigenkapitaleinsatz, die Frage nach der gewünschten Zinsbindung sowie die Rückzahlungsgeschwindigkeit, also Tilgungshöhe. Mit diesen Kenntnissen können Interessentinnnen und Interessenten bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Wer relevante Unterlagen zusammengetragen hat, braucht diese nur zeitnah zu aktualisieren.
Wie erhalten Sie günstige Zinsen für Ihren Immobilienkredit?
Behalten Sie Ihren individuellen Zins im Blick
- Beruf: Banken mögen es, wenn Darlehensnehmerinnen und -nehmer beruflich gut abgesichert sind, da sie dann ein geringeres Risiko bei der Rückzahlung darstellen. Daher erhalten Beamte und Beamtinnen oft Top-Konditionen für Immobilienzinsen. Selbstständige oder Rentner und Rentnerinnen müssen hingegen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
- Bonität: Wie sicher kann jemand sein Darlehen zurückzahlen? Banken prüfen Ihre Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Zinsen zu Top-Konditionen.
- Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb müssen Sie die Postleitzahl angeben. Zusätzlich prüfen die Banken, wie es um Angebot und Nachfrage in der jeweiligen Region steht. Sie kennen das: Manche Regionen und Lagen sind beliebter als andere. Je gefragter eine Immobilie ist, desto schneller findet sie einen Käufer oder eine Käuferin. Und desto besser sind die Zinsen. Schließlich sinkt bei gefragten Immobilien das Risiko für die Banken, dass sie ihr Geld nicht zurückerhalten.
- Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben Immobilienzinsen zu Top-Konditionen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind Top-Zinsen zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
- Eigenkapital: Als Faustregel gilt: Je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie gute Darlehenszinsen. Denn je mehr Geld Sie haben, desto geringer ist das Risiko der Bank. Daher hält viel Eigenkapital den Zinssatz niedrig.
- Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In Niedrigzinsphasen empfiehlt es sich trotz Aufschlag: Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze für möglichst viele Jahre.
- Tilgungshöhe: Wenn Sie bereits am Anfang viel zurückzahlen, zahlen Sie das Darlehen insgesamt schneller zurück. Das verringert das Risiko der Bank und wird mit Top-Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen? Dann erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Darlehenszinsen aktuell zu Top-Konditionen sichern. Bitte vergleichen Sie die verschiedenen Darlehensarten sehr sorgfältig.
- Sondervereinbarungen: Um Ihre Immobilie bestmöglich zu finanzieren, können einige zusätzliche Vereinbarungen helfen, etwa:
- eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen
- kostenlose Sondertilgungen
- die Möglichkeit, die Tilgungshöhe anzupassen.
- Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz. Damit decken sie ihre Kosten und erwirtschaften ihren Gewinn. Auch daher gilt es, möglichst viele Angebote von Banken zu vergleichen.
In der Regel berücksichtigt jede Bank diese Faktoren, um den aktuellen Zinssatz für ein Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Ihr Nachbar oder Ihre Nachbarin erhält Top-Zinsen von Bank A? Dann muss das für Sie nicht gelten und vielleicht bietet für Sie Bank B den besseren Zinssatz. Daher ist der Vergleich so wichtig.
So sichern Sie sich die besten Konditionen
Welcher Zins, welche Tilgung oder die Laufzeit deines Darlehens - das gehört alles zur Planung Ihrer Konditionen dazu. Wie Sie sich die besten Konditionen sichern und was die einzelnen Begriffe genau bedeuten, erklären wir Ihnen in diesem Video in nur 6:53 Minuten.
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Bei uns erhalten Sie ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot zu besten Konditionen ganz unverbindlich und ohne Extrakosten. Die Expertinnen und Experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie handeln in Ihrem Interesse. Gemeinsam vergleichen Sie Angebote und Immobilienzinsen von über 500 Anbietern. So finden Sie bestimmt Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt - und Ihnen den Traum von der eigenen Immobilie erfüllt.
Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar günstige Zinsen aktuell von Bank A erhält, kann für Sie Bank B zum selben Zeitpunkt den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihre Wunschimmobilie die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexpertinnen und -experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 500 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.
Wichtig:
Auch wenn die Hypothekenzinsen beziehungsweise der Bauzins aktuell stabil sind - schließen Sie nichts voreilig ab! Gehen Sie Ihr Immobiliendarlehen wohlüberlegt an. Und dazu gehört ein sorgfältiger Vergleich der Banken. Nutzen Sie den Zinsbericht von Interhyp, um auf dem Laufenden zu bleiben. Gut beraten sind Sie nur mit objektiven Expertinnen und Experten, die Sie über mögliche Darlehensvarianten aufklären und mit allen wichtigen Informationen versorgen.
Immobilienzinsen: Nicht der Markt allein bestimmt den Zinssatz
Welcher Zinssatz von Banken für einen Immobilienkredit angeboten wird, hängt also von vielen weiteren Faktoren ab. Einige davon können Sie selbst beeinflussen, andere dagegen nicht. Über den Zinssatz zahlen Sie auch für die Aufwendungen der Bank. Schließlich kosten die Beratung, die Prüfung Ihrer Bonität und weitere Arbeiten der Bank Geld. Ein wenig Gewinn muss die Bank über die Zinsen ebenfalls generieren können. Doch auch das macht nur einen kleinen Teil des Zinssatzes aus, der Ihnen für Ihre Immobilienfinanzierung angeboten wird.
Der Leitzins als Grundlage
Für die Bank ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank von großer Bedeutung. Er beeinflusst unter anderem die Zinsen für eine Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld sowie kurzfristige Kredite und wird im Rahmen der Geldpolitik für den Euro-Raum festgelegt.
Ein weiterer wichtiger Leitzins zur Ermittlung von Zinsen ist der EURIBOR. EURIBOR steht für Euro InterBank Offered Rate. Der EURIBOR liefert den Referenzzinssatz für Termingeldgeschäfte in Euro im Handel zwischen den europäischen Banken. Grob gesagt beschreibt der EURIBOR die Zinsen, die eine Bank einer anderen in Rechnung stellt, wenn sie ihr Geld leiht. Der EURIBOR wird von vielen Banken genutzt, um den Zinssatz für variable Immobiliendarlehen festzusetzen.
Wie werden die Darlehenszinsen berechnet?
Sie berechnen Darlehenszinsen relativ einfach. Sie benötigen dazu lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit des Darlehens sowie den Zinssatz, den die Bank veranschlagt. Auf dieser Grundlage können Sie die zu zahlenden Zinsen aktuell berechnen, ebenso wie die monatliche Kreditrate.
Bei einem Immobilienkredit kommt als Besonderheit hinzu: Die Höhe der zu zahlenden Darlehenszinsen nimmt im Laufe der Jahre ab. Dies geschieht durch die Tilgungsverrechnung, die meist monatlich stattfindet.
Sie bewirkt nämlich, dass Ihre Restschuld um die bereits geleistete Tilgung reduziert wird. Denn die aktuellen Zinsen werden bei einem Hypothekenkredit ausschließlich auf Grundlage der aktuellen Restschuld ermittelt. Somit wird die Zinssumme im Laufe der Zeit immer geringer. Auf der anderen Seite erhöht sich die Tilgung, wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden haben. Dort bleibt die monatliche Kreditrate nämlich immer gleich, sodass sich nur das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt. Mit dem Finanzierungsrechner von Interhyp können Sie berechnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirken.
