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Bauzinsen aktuell: Zinsentwicklung bei Immobiliendarlehen
In 2 Minuten zum persönlichen Zinsangebot
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Wie hoch ist mein Zins für die Anschlussfinanzierung?
Das Wichtigste zu den aktuellen Zinsen - Stand: 21.03.2025
- Aktuell liegen die Bauzinsen für 10-jährige Darlehen noch unter 4 %.
- Anleihemärkte haben deutlich auf die geplanten Investitionen in Infrastruktur und Verteidigung reagiert.
- Die Zinsen befinden sich aktuell in einer Seitwärtsbewegung. Es wird für den weiteren Jahresverlauf mit steigenden Zinsen gerechnet - es gibt für Immobilieninteressierte und Anschlussfinanzierer keinen Grund auf sinkende Zinsen zu warten.
Unsere Empfehlungen beim aktuellen Zinsniveau
- Die Zinsen befinden sich aktuell in einem Korridor von 3,5 bis 4 %. Im weiteren Jahresverlauf ist mit steigenden Zinsen zu rechnen. Lassen Sie sich frühzeitig und fundiert zu Ihren persönlichen finanziellen Möglichkeiten beraten, um Ihren Immobilienwunsch oder Ihre Anschlussfinanzierung zu verwirklichen.
- Mit unserer plattformübergreifenden Immobiliensuche finden Sie schneller passende Objekte. Aktuell bietet der Immobilienmarkt noch Chancen für Preisverhandlungen bei Immobilien in niedrigen Energieklassen - das bietet Ihnen Sparpotential.
- Abzuwarten lohnt sich nicht, da sich der Markt für Immobilien in besseren Energieklassen inzwischen wieder in Richtung eines Verkäufermarktes bewegt und auch der Druck der Mieten steigende Nachfragen generiert. Gehen Sie Ihr eigenes Zuhause oder Ihr gewünschtes Anlageobjekt jetzt an.
Zinsentwicklung im Detail: Das sagen Expertinnen und Experten
Der Handelskonflikt mit den USA, die Neuausrichtung der europäischen Rüstungspolitik, sowie das Investitionspaket für Infrastruktur haben zu einer signifikanten Erhöhung der 10-jährigen Bundesanleihezinsen geführt. Die Anleihemärkte reagierten deutlich auf die geplante Ausweitung der Schulden für Investionen in Verteidigung und Infrastruktur. Die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe – an der sich die langfristigen Kapitalmarktzinsen und damit auch die Bauzinsen orientieren – stieg binnen kurzer Zeit um mehr als 0,3 Prozentpunkte auf über 2,8 % an. Inzwischen sind sie wieder auf rund 2,7 % gefallen. Dieser Anstieg hat auch das Niveau der Bauzinsen beeinflusst. Die Leitzinssenkungen der EZB um weitere 25 Basispunkte auf 2,5 % hat hingegen keinen Einfluss auf die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen. Dieser Schritt war erwartet worden und ist in den aktuellen Konditionen bereits eingepreist. Die Experten aus dem Bankenpanel erwarten in der zweiten Jahreshälfte einen Anstieg der Zinsen. Für Immobilieninteressierte bietet die momentane Zinssituation noch gute Chancen. Abwarten lohnt sich nicht. Die Kaufpreise liegen noch unter den Höchstständen vom Frühjahr 2022, und die Nachfrage nimmt aufgrund steigender Mieten zu. Nutzen Sie eine frühzeitige Finanzierungsberatung - diese verschafft Überblick und ist der erste Schritt zur Realisierung Ihres Immobilienprojektes.
Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin bei der Interhyp Gruppe, zur weiteren Zinsentwicklung und Folgen für Kaufinteressierte
Carsten Brzeski, ING, wie ist Ihr Blick auf die Zinsentwicklung?
Bauzinsen aktuell: Vergleich von 500 Darlehensgebern
Mit nur wenigen Angaben erhalten Sie Ihren persönlichen Topzins und erste Angebote für Ihren Immobilienkredit.
Wie entwickeln sich die Hypothekenzinsen in den kommenden Wochen? Das Interhyp-Bauzins-Trendbarometer
Zinsprognose: Steigende Zinsen in der in den kommenden Monaten wahrscheinlich
Das Bauzins-Trendbarometer gibt Ihnen eine Zinsprognose, wie sich die Zinsen für Baudarlehen entwickeln können. Sie erhalten einen ersten Eindruck über die Lage am Markt auf Basis des Interhyp Bankenpanels und können dadurch besser entscheiden, wann der richtige Zeitpunkt für Sie gekommen ist.
Die Zinsentwicklung kurz und knapp: Das sagt eine Auswahl von Bankexperten
Für den weiteren Jahresverlauf gehen 67 % der Panelteilnehmer von steigende Bauzinsen in Richtung der 4-Prozent-Marke aus. Die Minderheit geht von fallenden oder gleichbleibenden Zinsen aus.
Interhyp befragt monatlich ein Expertenpanel von namhaften deutschen Kreditinstituten zur Einschätzung der Hypothekenzinsen: Wie werden sich die zehnjährigen Darlehenszinsen kurz- sowie mittel- und langfristig entwickeln? Auf Basis dieser namhaften Expertenmeinungen mit deren Betrachtung der Zinsentwicklung, Konjunkturrisiken und volkswirtschaftlichen Kennzahlen lassen sich die Zinsentwicklungen für Baudarlehen im Vergleich deutlich leichter beurteilen. So können Sie sich für Ihr Baudarlehen die individuell bestmöglichen Konditionen sichern. Das Ergebnis der aktuellen Befragung finden Sie immer auf unserer Seite. Hier erfahren Sie mehr zu den Zinsen für Immobilienkredite und den Auswirkungen auf Ihren Immobilienkauf.
Commerzbank
Der Bedarf an steigenden Verteidigungsausgaben dürfte für die EU bei 125 bis 250 Mrd. Euro jährlich liegen. Der hohe Finanzbedarf sollte mit der Emission neuer Anleihen (nationale Staatsanleihen oder in Form gemeinsamer Schulden) die Rentenmärkte belasten. In diesem Umfeld rechnen wir damit, dass die Rendite 10-jähriger Bundesanleihen von gut 2,5% in Richtung 2,75 bis 3% bis Jahresende ansteigen. Durch die erwarteten drei weiteren Zinssenkungen der EZB gehen wir von einer steileren Zinskurve zum Jahresende aus.
ING
Die wahrscheinlich nächste Bundesregierung öffnet das Portemonnaie und die Märkte jubeln. Die Ankündigung eines Sondervermögens für Infrastruktur sowie die mögliche Öffnung der Schuldenbremse für mehr Verteidigungsausgaben haben die Kapitalmarktzinsen steigen lassen. Mehr Konjunkturprogramme bedeuten mehr Staatsverschuldung und mehr Staatsanleihen auf dem Markt. Dieser Trend wird sich fortsetzen, da ganz Europa mehr Geld für Verteidigung ausgeben muss.
Sparkasse Hannover
Aus dem Schuldenpaket dürften positive Wachstums- und Preiseffekte resultieren, die mittelfristig höhere Leitzinsen erfordern und sich bereits jetzt in kurzfristig deutlich gestiegenen Kapitalmarktzinsen widerspiegeln. Die von Donald Trump angedrohten pauschalen und/oder reziproken Zölle auf Importe aus der EU könnten jedoch kurzfristig zu einer Gegenbewegung führen. Wir rechnen weiterhin mit einer volatilen Seitwärtsbewegung der Zinssätze.
Santander Consumer Bank AG
Der Handelskonflikt mit den USA, die Neuausrichtung der europäischen Rüstungspolitik, sowie die Ankündigung, Milliarden an Steuergeldern für Verteidigung und Infrastruktur auszugeben, haben zu einer signifikanten Erhöhung der 10-jährigen Bundesanleihezinsen geführt. Obwohl die Europäische Zentralbank (EZB) bislang die Zinsen gesenkt hat, könnte sie in Anbetracht der aktuellen Entwicklungen vorsichtiger agieren. Auch die Bauzinsen dürften stärkeren Schwankungen ausgesetzt sein.
Aktuelle Kreditzinsen im Interhyp-Zinsbericht
Interhyp-Expertenrat zum aktuellen Zinssatz
Kaufinteressierte mit einer konkreten Immobilie an der Hand und Eigentümerinnen und Eigentümer, deren Zinsbindung ausläuft, sollten jetzt schnell aktiv werden, da es im weiteren Jahresverlauf steigende Zinsen geben kann. Um zeitnah einen Kredit zu beantragen, sind eine frühzeitige Finanzierungsberatung und Vorbereitung unumgänglich.
Die Finanzierungsstruktur muss bekannt sein. Bestenfalls haben Kaufinteressierte einen favorisierten Darlehensgeber im Hintergrund. Dafür braucht es nicht nur einen Kassensturz und einen Überblick über Einnahmen und Ausgaben, sondern ebenso Wissen um die eigene finanzielle Leistungsfähigkeit und das Sicherheitsbedürfnis. Zu klären sind der Eigenkapitaleinsatz, die Frage nach der gewünschten Zinsbindung sowie die Rückzahlungsgeschwindigkeit, also Tilgungshöhe. Mit diesen Kenntnissen können Interessentinnnen und Interessenten bei Zinsschwankungen schneller reagieren. Wer relevante Unterlagen zusammengetragen hat, braucht diese nur zeitnah zu aktualisieren.
Wie erhalten Sie günstige Zinsen für Ihren Immobilienkredit?
Behalten Sie Ihren individuellen Zins im Blick
- Beruf: Banken mögen es, wenn Darlehensnehmerinnen und -nehmer beruflich gut abgesichert sind, da sie dann ein geringeres Risiko bei der Rückzahlung darstellen. Daher erhalten Beamte und Beamtinnen oft Top-Konditionen für Immobilienzinsen. Selbstständige oder Rentner und Rentnerinnen müssen hingegen mit einem höheren Zinssatz rechnen.
- Bonität: Wie sicher kann jemand sein Darlehen zurückzahlen? Banken prüfen Ihre Einkommenssituation genau. Mit Ihrer Einwilligung holt die Bank auch eine SCHUFA-Auskunft ein, um Ihr Zahlungsverhalten einzuschätzen. Je besser Ihre Bonität eingeschätzt wird, desto eher erhalten Sie Zinsen zu Top-Konditionen.
- Wohnort: Viele Banken arbeiten regional begrenzt. Deshalb müssen Sie die Postleitzahl angeben. Zusätzlich prüfen die Banken, wie es um Angebot und Nachfrage in der jeweiligen Region steht. Sie kennen das: Manche Regionen und Lagen sind beliebter als andere. Je gefragter eine Immobilie ist, desto schneller findet sie einen Käufer oder eine Käuferin. Und desto besser sind die Zinsen. Schließlich sinkt bei gefragten Immobilien das Risiko für die Banken, dass sie ihr Geld nicht zurückerhalten.
- Höhe des Darlehens: Viele Banken vergeben Immobilienzinsen zu Top-Konditionen nur für bestimmte Mindest- oder Höchstsummen. In diesem Korridor sind sehr gute Zinssätze zu erwarten, für niedrigere oder höhere Darlehenssummen steigt der Zinssatz.
- Eigenkapital: Als Faustregel gilt: Je weniger Sie das Darlehen benötigen, desto eher erhalten Sie gute Darlehenszinsen. Denn je mehr Geld Sie haben, desto geringer ist das Risiko der Bank. Daher hält viel Eigenkapital den Zinssatz niedrig.
- Sollzinsbindung: Keine Bank kann voraussehen, wie sich die Zinsen in Zukunft entwickeln. Eine lange Laufzeit der Zinsbindung kostet daher einen Zinsaufschlag. In Niedrigzinsphasen empfiehlt es sich trotz Aufschlag: Sichern Sie sich die aktuell günstigen Zinssätze für möglichst viele Jahre.
- Tilgungshöhe: Wenn Sie bereits am Anfang viel zurückzahlen, zahlen Sie das Darlehen insgesamt schneller zurück. Das verringert das Risiko der Bank und wird mit besseren Zinsen belohnt. Entscheiden Sie sich für ein Volltilger-Darlehen? Dann erhalten Sie meist einen Abschlag auf den Zinssatz. Auch auf diesem Weg können Sie sich Darlehenszinsen aktuell zu besseren Konditionen sichern. Bitte vergleichen Sie die verschiedenen Darlehensarten sehr sorgfältig.
- Sondervereinbarungen: Um Ihre Immobilie bestmöglich zu finanzieren, können einige zusätzliche Vereinbarungen helfen, etwa:
- eine möglichst lange Phase ohne Bereitstellungszinsen
- kostenlose Sondertilgungen
- die Möglichkeit, die Tilgungshöhe anzupassen.
- Marge der Bank: Jede Bank erhebt einen Aufschlag auf den Marktzinssatz. Damit decken sie ihre Kosten und erwirtschaften ihren Gewinn. Auch daher gilt es, möglichst viele Angebote von Banken zu vergleichen.
In der Regel berücksichtigt jede Bank diese Faktoren, um den aktuellen Zinssatz für ein Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Ihr Nachbar oder Ihre Nachbarin erhält gute Zinsen von Bank A? Dann muss das für Sie nicht gelten und vielleicht bietet für Sie Bank B den besseren Zinssatz. Daher ist der Vergleich so wichtig.
So sichern Sie sich die besten Konditionen
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Generell nutzt jede Bank diese Faktoren, um den Zinssatz für das Angebot zu bestimmen. Doch nicht jede Bank bewertet Ihre individuelle Situation gleich. Wenn Ihr Nachbar günstige Zinsen aktuell von Bank A erhält, kann für Sie Bank B zum selben Zeitpunkt den besseren Zinssatz im Angebot haben. Nutzen Sie deshalb unbedingt die Möglichkeit zu einem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich. So finden Sie die Bank, die Ihnen für Ihre Wunschimmobilie die besten Hypothekenzinsen anbietet. Die Baufinanzierungsexpertinnen und -experten von Interhyp sind an keine Bank und kein bestimmtes Produkt gebunden. Sie nehmen gemeinsam mit Ihnen einen Vergleich der Angebote von mehr als 500 Anbietern zur Baufinanzierung vor. So finden Sie immer Ihren persönlichen Topzins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.
Wichtig:
Lassen Sie sich beraten – ganz unverbindlich!
Immobilienzinsen: Nicht der Markt allein bestimmt den Zinssatz
Welcher Zinssatz von Banken für einen Immobilienkredit angeboten wird, hängt also von vielen weiteren Faktoren ab. Einige davon können Sie selbst beeinflussen, andere dagegen nicht. Über den Zinssatz zahlen Sie auch für die Aufwendungen der Bank. Schließlich kosten die Beratung, die Prüfung Ihrer Bonität und weitere Arbeiten der Bank Geld. Ein wenig Gewinn muss die Bank über die Zinsen ebenfalls generieren können. Doch auch das macht nur einen kleinen Teil des Zinssatzes aus, der Ihnen für Ihre Immobilienfinanzierung angeboten wird.
Der Leitzins als Grundlage
Für die Bank ist der Leitzins der Europäischen Zentralbank von großer Bedeutung. Er beeinflusst unter anderem die Zinsen für eine Geldanlage wie Tagesgeld und Festgeld sowie kurzfristige Kredite und wird im Rahmen der Geldpolitik für den Euro-Raum festgelegt.
Wie werden die Darlehenszinsen berechnet?
Sie berechnen Darlehenszinsen relativ einfach. Sie benötigen dazu lediglich die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit des Darlehens sowie den Zinssatz, den die Bank veranschlagt. Auf dieser Grundlage können Sie die zu zahlenden Zinsen aktuell berechnen, ebenso wie die monatliche Kreditrate.
Bei einem Immobilienkredit kommt als Besonderheit hinzu: Die Höhe der zu zahlenden Darlehenszinsen nimmt im Laufe der Jahre ab. Dies geschieht durch die Tilgungsverrechnung, die meist monatlich stattfindet.
Sie bewirkt nämlich, dass Ihre Restschuld um die bereits geleistete Tilgung reduziert wird. Denn die aktuellen Zinsen werden bei einem Hypothekenkredit ausschließlich auf Grundlage der aktuellen Restschuld ermittelt. Somit wird die Zinssumme im Laufe der Zeit immer geringer. Auf der anderen Seite erhöht sich die Tilgung, wenn Sie sich für ein Annuitätendarlehen entschieden haben. Dort bleibt die monatliche Kreditrate nämlich immer gleich, sodass sich nur das Verhältnis von Tilgung und Zinsen verschiebt. Mit dem Finanzierungsrechner von Interhyp können Sie berechnen, wie sich Zinssatz und Tilgungshöhe auf Ihre Immobilienfinanzierung auswirken.
Häufig gestellte Fragen über Bauzinsen
Wieso sind die Bauzinsen trotz EZB Zinssenkung gleichbleibend oder sogar steigend?
Was beeinflusst Bauzinsen?
- EZB Leitzins: Der Leitzins bezeichnet den Zinssatz, zu dem sich Banken und Finanzinstitute bei der Zentralbank Geld leihen. Unsere Zentralbank ist die EZB, die Europäische Zentralbank. Sie legt den Leitzins für Deutschland und alle weiteren Länder im Euroraum in den EZB-Zinssitzungen fest.
- Staatsanleihen und Pfandbriefe: Die 10jährige Staatsanleihe gilt als Grundlage für den Pfandbriefzins. Da Darlehensgeber den Kredit für eine Baufinanzierung über Pfandbriefe refinanzieren, ist die Zinsentwicklung für Staatsanleihen und Pfandbriefe ein verlässlicher Indikator für die Entwicklung der Bauzinsen.
- Inflation: Die Inflations- oder auch Teuerungsrate spielt eine wichtige Rolle für die Entscheidungen von Investoren. Damit beeinflusst sie die Nachfrage nach Baufinanzierungen wesentlich, was sich auch auf die Zinsentwicklung auswirkt.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen 2025?
Welche Bank hat aktuell die günstigsten Bauzinsen?
Wie berechnet man Bauzinsen?
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