Immobilienfinanzierung: Österreichs Häuslbauer profitieren von Geldpolitik und Wettbewerb

Ob in Wien, Graz oder Linz: Wer in diesen Wochen eine Wohnung kaufen oder ein Haus bauen möchte, findet in Österreich ein historisch niedriges Zinsniveau vor. "Nachdem zu Jahresbeginn mit Blick auf die Konjunktur und stabilen Inflationszahlen eine Zinswende wahrscheinlich schien, sind die Konditionen für Hypothekarkredite in den vergangenen Monaten auf Talfahrt gegangen. Wer einen Kredit benötigt, erhält diesen zu sehr günstigen Zinsen. Variable Zinsen liegen oft deutlich unter einem Prozent. Auch Fixzinsen von rund einem Prozent sind möglich", erklärt Kevin Schultz, Niederlassungsleiter beim Finanzierungsvermittler Interhyp in Wien.

Gründe seien die Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank und der zunehmende Wettbewerb. Der Experte rät zum Konditionsvergleich und zu guter Beratung, um die für den jeweiligen Häuslbauer richtige Zinsfixierung zu finden. Ob ein variabler Kredit oder ein Fixzinskredit im aktuellen Marktumfeld in Frage kommt, hängt von Faktoren wie dem Fremdkapitalanteil, der gewünschten Flexibilität und dem individuellen Sicherheitsbedürfnis ab. Immobilieneigentümer mit laufenden Wohnkrediten sollten angesichts des günstigen Zinsumfelds prüfen, wie viel sie beim Umschulden sparen könnten.

Neben der variablen Verzinsung zeichnen sich auch mittel- und langfristige Fixzinskredite durch ein niedriges Zinsniveau aus. So liegen beispielsweise Hypothekarkredite mit 15 Jahren Fixzinsen oft zwischen rund 1 und 1,5 Prozent, wobei der genaue Zinssatz auch von anderen Faktoren abhängt, etwa der Kredithöhe oder der Bonität des Kunden. Kevin Schultz von Interhyp rät Kreditnehmern zum umfassenden Vergleich. "Gerade wenn die Zinsen in Bewegung sind, lohnt sich der Gegencheck am Markt. Selbst wenige Zehntelprozentpunkte Unterschied zwischen den Angeboten können erhebliche Mehrkosten nach sich ziehen beziehungsweise Einsparpotenzial eröffnen." Wird die Zinsersparnis in die Rückzahlung investiert, verkürzt sich die Kreditlaufzeit und der Kreditnehmer spart zusätzlich. Ein Wohnkreditberater, der den Überblick über die Angebote vieler Banken hat, kann dem Kunden dabei viel Arbeit und Zeit abnehmen.

Die Beratung hilft auch, die richtige Wahl für Sicherheit und Flexibilität zu treffen. Der Wiener Kreditexperte von Interhyp sagt: "Traditionell sind in Österreich variable Kredite verbreitet, bei denen der Zinssatz regelmäßig dem Zinsumfeld angepasst wird. In Zeiten sinkender Zinsen war das für Kreditnehmer in den vergangenen Jahren und Monaten meist günstig, da sich die Kredite mit den Zinsen verbilligt haben." Im aktuellen Zinsumfeld sollten Kreditnehmer jedoch überlegen und nachrechnen, ob sie die aktuell günstigen Konditionen zum Beispiel mittel- bis langfristig fixieren. Das kann unter Umständen einen Einfluss auf die Flexibilität bei der vorzeitigen Rückführung nehmen, andererseits hat der Kunde aber für diese Zeit eine planbare Kreditrate. Kevin Schultz: "Lange Zinsbindungen eröffnen mehr Kalkulationssicherheit. Wer einen Kredit beantragt, sollte diese Varianten besonders im jetzigen Zinsumfeld auf jeden Fall einmal durchspielen." Gerade bei einem hohen Fremdkapitaleinsatz sind Fixzinskredite eine Überlegung wert.