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Ratenkreditrechner: Was ist das beste Kreditangebot?
Mit wenigen Angaben vergleichen Sie die Angebote und finden Ihren passenden Kleinkredit.
Ihr Kreditwunsch
Das Wichtigste auf einen Blick
Wer?
Jede Privatperson mit Finanzierungsbedarf für zukünftige Vorhaben oder auch für die Realisierung langgehegter Träume.
Wie?
Mit wenigen Angaben berechnen Sie das beste Angebot und schließen auf Wunsch den Ratenkredit sofort ab. Bonität vorausgesetzt.
Was?
Die Verwendung der Kreditsumme steht Ihnen zur freien Verfügung – ob für ein Fahrzeug, eine Reise oder ein Gartenhaus.
Warum?
Durch den Vergleich ermitteln Sie das günstigste Angebot und sichern sich Top-Konditionen für Ihr Vorhaben.
Wie funktioniert der Ratenkreditvergleich?
Unser Konsumentenkreditrechner ermittelt für Sie mit wenigen Angaben die tagesaktuellen Ratenkredit-Angebote. Geben Sie dazu folgende Werte an:
- Gewünschter Darlehensbetrag: Tragen Sie hier die Summe ein, über die Sie den Kredit abschließen möchten. Der Kreditbetrag muss zwischen 3.000 Euro und 100.000 Euro liegen. Für größere Vorhaben nutzen Sie unseren kostenfreien Baufinanzierungsrechner.
- Laufzeit: Wählen Sie, in welchem Zeitraum Sie Ihren Ratenkredit zurückzahlen möchten.
- Verwendungszweck: Ein Ratenkredit ist generell zur freien Verwendung – als weitere Zwecke können Sie Modernisierung, Umschuldung und die Anschaffung eines Autos oder Motorrads angeben.
In nur drei Schritten zum Ratenkredit
Haushaltsrechnung schnell und einfach?
Wer erhält einen Kleinkredit?
Einen Ratenkredit können generell alle volljährigen Privatpersonen mit festem Wohnsitz in Deutschland beantragen. Damit Sie auf Ihre Kreditanfrage eine positive Zusage erhalten, müssen Sie einige Voraussetzungen erfüllen und vollständige Unterlagen beim Darlehensgeber einreichen.
Welche Voraussetzungen gibt es?
- Nachweisbarer fester Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit (mindestens 18 Jahre)
- Regelmäßiges Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit (Monatsgehalt)
- Positive Schufa-Auskunft ohne Negativeinträge
Welche Unterlagen sind für den Vertragsabschluss nötig?
- Personalausweis oder Reisepass aller Kreditnehmer
- Lohnabrechnungen oder Gehaltsbescheinigungen der letzten ein bis drei Monate
- Kopie des letzten Kontoauszugs
Tipp
Gestalten Sie Ihren Ratenkredit sicher, indem Sie die Darlehenssumme nicht zu hoch ansetzen, zusätzliche Sicherheiten einbringen oder auch, indem Sie den Kredit zu zweit aufnehmen. Dies verschafft Ihnen ein gutes Gefühl für die Zukunft und das Plus an Sicherheit wird von vielen Darlehensgebern mit günstigeren Konditionen belohnt.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Ratenkredit?
Die Zinsen für Ihren Ratenkredit werden bei Vertragsabschluss festgeschrieben und gelten für die gesamte Laufzeit. Wie hoch Ihr Zinssatz tatsächlich ausfällt, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu zählen die aktuelle Marktlage, die Höhe des Nettodarlehensbetrags sowie Ihre Bonität und Einkommensverhältnisse. Zudem gibt es keinen allgemeingültigen Zinssatz für Ratenkredite – jede Bank legt ihre Angebote selbst fest. Ein Vergleich lohnt sich deshalb immer: je nach Kreditsumme können unterschiedliche Angebote eine Ersparnis von mehreren hundert oder sogar tausend Euro an Zinskosten bedeuten.
Ratenkredit – die Vor- und Nachteile
Planungssicherheit durch konstante Raten während der gesamten Kreditlaufzeit
Sicherheit bei schwankenden Marktzinsen durch festen Zinssatz für die gesamte Laufzeit
Flexibilität durch stets mögliche Sonderzahlungen
Freiheit durch keinen vorgegebenen Verwendungszweck
Sofortige Verfügbarkeit durch sehr schnellen Vertrags- und Auszahlungsprozess
Höhere Zinsen als bei anderen Finanzierungsformen wie der Baufinanzierung
Konditionen abhängig von zahlreichen individuellen Faktoren
Mit seiner langfristigen Planbarkeit und der hohen Flexibilität durch Sondertilgungen zählt der Konsumentenkredit zu den beliebtesten Finanzierungsformen in Deutschland. Bei einem Finanzierungsbedarf von mehr als 50.000 Euro lohnt sich allerdings der Blick auf spezielle Finanzierungsarten. So bietet die Baufinanzierung deutlich günstigere Konditionen bei Vorhaben rund ums Thema Immobilie.
Alternativen zum Ratenkredit
Nehmen Sie die klassischen Eckdaten eines Ratenkredits – feste Raten und Zinsen über die gesamte Laufzeit, kein gebundener Verwendungszweck – gibt es dafür kaum Alternativen. Als weitere Kreditarten, die nicht 1:1 mit dem Konsumentenkredit vergleichbar sind, können je nach Voraussetzungen infrage kommen:
- Dispositionskredit: Die eingeräumte Überziehung des Girokontos – auch Dispositionskredit, Dispo oder Kontokorrentkredit – kann eine Kreditoption sein, wenn Sie nur sehr kurzfristig Geld von der Bank leihen möchten. Da die Überziehungszinsen bei mindestens 12 % bis hin zu 19 % liegen, sollten Sie den Dispo nur für maximal drei Monate belasten und dann ausgleichen können.
- Rahmenkredit oder Abrufkredit: Der Rahmen- oder auch Abrufkredit ist ein Kreditrahmen, der Ihnen von der Bank zur Verfügung gestellt wird. Sie können diesen Kleinkredit beantragen und dann flexibel nutzen oder auch nicht – ganz wie es zu Ihrem Finanzbedarf passt. Da der Jahreszins beim Rahmenkredit vom Markt abhängt, unterliegt er starken Schwankungen. Verzinst wird nur die Kreditsumme, die Sie auch tatsächlich in Anspruch nehmen.
- Kreditkarte: Mit der Kreditkarte können Sie sich kurzfristig Geld leihen, um beispielsweise eine Reise zu bezahlen. In der Regel ist die Karte mit Ihrem Girokonto verbunden und der Betrag wird am Monatsende abgebucht. Bis dahin muss Ihr Konto entsprechend gedeckt sein.
Häufig gestellte Fragen
Welche Auswirkungen hat die Inflation auf einen Immobilienkredit?
Bei normalen Ratenkrediten, die häufig eine Laufzeit von ein bis fünf Jahren haben, wirkt sich die Inflation des Euro und anderer Währungen in Deutschland kaum spürbar aus. Was aber ist mit Immobilienkrediten, die ja durchaus 20 oder 30 Jahre laufen können? Kann man als Kreditnehmer von einer über Jahre steigenden Inflation von Geld in Hinblick auf eigene Kredite profitieren?
Ob und inwieweit sich die Inflation auf Ihren Immobilienkredit auswirkt, hängt zunächst einmal davon ab, für welche Kreditvariante Sie sich für Ihre Immobilie entschieden haben. Bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz wird Ihnen eine steigende Inflation kaum zugutekommen, denn die Bank wird den Zinssatz in der Regel auch an die Inflationsrate anpassen.
Bei einem Immobilienkredit mit festem Zinssatz sieht das etwas anders aus, denn hier hat die Bank – zumindest innerhalb der Zinsbindungsfrist – nicht die Möglichkeit, die Zinsen des Darlehens zu erhöhen. Da ein Großteil der Geschäfte einer Bank aus dem Geldverleih besteht, ist ihr dieser Umstand aber natürlich bewusst. Entsprechend lassen die Banken die erwartete Entwicklung der Inflation in die Berechnung des Prozent-Satzes der Zinsen einer Finanzierung einfließen. Grundsätzlich profitieren Sie bei festen Zinsen aber von einer steigenden Inflation. Solange sich die Inflation jedoch nur im erwarteten Maß erhöht, fällt dieser Effekt relativ gering aus. Bei unerwartet ansteigender Inflation profitieren Sie als Kreditnehmer mehr. Da der Anstieg aber eben unerwartet ist, lässt er sich nicht abschätzen und entsprechend auch nicht einplanen.
Ein positiver Effekt durch eine Inflation wird dadurch erschwert, dass die Entwicklung von Löhnen und Gehältern in der Regel der Entwicklung der Inflation hinterherhinkt. So profitieren Sie also von einer geringeren Belastung bei den Ratenzahlungen, müssen zugleich aber höhere Preise bei der Lebenshaltung zahlen, ohne dass sich Ihr Gehalt verbessert. Das kann dazu führen, dass der positive Effekt der Inflation beim Kredit wieder "aufgefressen" wird und sich im Endeffekt keine finanzielle Entlastung ergibt. Bei einem unerwartet hohen Anstieg der Inflation kann sich im schlimmsten Fall die Belastung sogar erhöhen.
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 25-jährige Erfahrung und über 2,1 Millionen Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
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