Hypothekenrechner
Der Hypothekenrechner hilft bei der komplexen Berechnung des Hypothekendarlehens unter Beachtung der Darlehenslaufzeit und monatlicher Rate sowie Sondertilgungen.
Häufig gestellte Fragen zum Hypothekenrechner
Was genau ist eine Hypothek?
Bei einer Hypothek übertragen Immobilienbesitzende die Rechte an der eigenen Immobilie als Sicherheit für die Forderung an einen Gläubiger. Dadurch erhält der Gläubiger ein Grundpfandrecht und kann die Immobilie im Zweifelsfall pfänden. Die Hypothek ist immer an eine konkrete Forderung, zum Beispiel ein Hypothekendarlehen gebunden und erlischt, sobald die Forderung beglichen ist.
Grundschuld oder Hypothek?
Im Gegensatz zur Hypothek ist die Grundschuld nicht an eine konkrete Forderung, wie einen Kredit, gebunden. Sie bleibt daher immer gleich hoch bestehen. So kann die Grundschuld nach der Abbezahlung des Kredits einfach im Grundbuch eingetragen bleiben und ohne hohe Gebühren für Grundbuchamt und Notar neu belastet werden. Deshalb steht sie Kreditnehmenden nach der Tilgung des Kredits auch nicht mehr als Sicherheit zur Verfügung. Sie muss entweder aus dem Grundbuch gelöscht oder den Immobilienbesitzenden zugeschrieben werden.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Was erwartet mich bei der Beratung?
Die Finanzierungsexpertinnen und –experten von Interhyp begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Finanzierungsvorhabens bis zum Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Darlehensgeber.
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:
- die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
- den Vergleich von 500 Finanzierungspartnern
- die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans, der optimal zu Ihnen passt
- die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
- die Zusammenstellung aller für Ihre Finanzierung notwendigen Unterlagen, die sie bei Ihrem Darlehensgeber vorlegen müssen
Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die zu Ihnen und Ihren Wünschen passt. Außerdem erhalten Sie eine Aussage darüber, ob Sie und Ihr Vorhaben finanzierbar sind und was Sie sich leisten können.
Auch Kundinnen und Kunden, die noch keine konkrete Immobilie haben, können sich beraten und ein Finanzierungszertifikat ausstellen lassen. Damit lassen Sie sich Ihre Kreditwürdigkeit bestätigen und erhöhen Ihre Chancen beim Immobilienkauf.
Wie geht es weiter?
1. Unverbindlich anfragen
Direkt über das Antragsformular. Das verpflichtet Sie zu nichts und ist kostenlos.
2. Angebote besprechen
Innerhalb eines Werktages meldet sich Ihr Berater / Ihre Beraterin bei Ihnen. Nach der persönlichen Beratung zu Ihrem Vorhaben erhalten Sie maßgeschneiderte Angebote.
3. Einfach abschließen
Ihr Berater / Ihre Beraterin unterstützt Sie bei der Bereitstellung aller erforderlichen Unterlagen und regelt die Formalitäten mit dem Darlehensgeber. Sie erhalten den Finanzierungsvertrag zur Unterschrift.
Wie funktioniert der Hypothekenrechner?
Schritt 1: Wählen Sie aus was Sie berechnen möchten?
- Gesamtlaufzeit: Sie wissen,, wie hoch Ihre monatliche Rate ist und wollen die Gesamtlaufzeit berechnen.
- Monatliche Rate: Sie wissen, bis wann Sie ihre Immobilie abbezahlt haben möchten, und wollen die monatliche Rate berechnen. Optional können Sie anschließend wählen, ob Sie die Immobilie innerhalb der Sollzinsbindung abbezahlen möchten. Beachten Sie, dass die monatliche Rate dann sehr hochausfallen kann, da die Sollzinsbindung in der Regel deutlich kürzer ist als die Gesamtlaufzeit.
Schritt 2: Wählen Sie eine Sollzinsbindung
Bei der Sollzinsbindung wird der zu zahlende Darlehenszins für einen bestimmten Zeitraum festgeschrieben. Das bedeutet, dass die Bank den Zinssatz für diesen vereinbarten Zeitraum nicht verändern darf, selbst wenn zum Beispiel die Leitzinsen deutlich anziehen. Bei der Wahl der Sollzinsbindung gilt: Je länger die Sollzinsbindung, desto höher der Zins. Dafür ist der Zins aber eine längere Zeit gesichert. Ein höherer Anschlusszins bei einer Anschlussfinanzierung fällt dann nicht so stark ins Gewicht.
Schritt 3: Wählen Sie den Finanzierungsgrund
Sie können wählen zwischen:
- Kauf einer Immobilie
- Eigenes Bauvorhaben
- Anschlussfinanzierung
Schritt 4: Geben Sie den Kaufpreis an
Geben Sie den Kaufpreis ohne Nebenkosten wie Notar- und Grundbuchgebühren, Grunderwerbssteuer sowie Maklergebühr an. Bei einem Bauvorhaben geben Sie bitte den Kaufpreis inklusive Grundstück an.
Schritt 5: Geben Sie Ihr Eigenkapital an
Geben Sie an, wie viel Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen können. Als Faustregel gilt: Sie sollten mindestens ca. 10 % des Kaufpreises aus eigenen Mitteln finanzieren.
(Optional) Schritt 6: Optionale Angaben
- Ort der Immobilie: Mit dieser Information wird wir die Grunderwerbssteuer berechnet.
- Maklergebühr: Geben Sie an, ob eine Maklerprovision fällig wird oder nicht.
(Optional) Schritt 7: Geben Sie Sondertilgungen an
Geben Sie an, ob und wann sie eine einmalige oder jährliche Sondertilgung machen möchten. Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgungsleistung, die außerhalb des planmäßigen Tilgungsrhythmus erbracht wird. Mit dem Recht zur Sondertilgung können Sie freie beziehungsweise freiwerdende Geldmittel nutzen, um noch schneller schuldenfrei zu werden.
