Webinar: Wie es auch in bewegten Zeiten mit dem Eigenheim klappt

Das eigene Zuhause ist machbar: Baufinanzierungsexperte Sepp Scholz zeigt in unserem Webinar Chancen und Wege auf, wie sich auch im aktuellen Marktumfeld der Traum vom Eigenheim verwirklichen lässt. Die Lage am Immobilienmarkt bleibt volatil – Anfang Oktober durchbrachen die Zinsen für zehnjährige Baudarlehen die 4 %-Marke und stiegen auf ein 12-Jahres-Hoch. Dies entspricht dem Zinsniveau in den 1990er-Jahren. Die gute Nachricht: Es gibt auch gegenläufige Entwicklungen. Wer schnell reagiert, kann Zinsdellen effektiv nutzen. Lange Laufzeiten und Kredithöhen entfalten Hebelwirkungen, die Zinseinsparungen ermöglichen.

Unser Experte empfiehlt daher, sich gut auf eine mögliche Baufinanzierung vorzubereiten, um handlungsfähig zu sein, wenn sich Chancen ergeben. Alles, was dafür wichtig ist, haben wir im Folgenden für Sie zusammengefasst.

Wer den Kauf einer Immobilie in Betracht zieht, sollte zuerst seine finanziellen Möglichkeiten richtig einschätzen. Hier empfiehlt sich folgende Vorgangsweise:

Der Finanzierungsrahmen ist abgesteckt und eine Immobilie in Aussicht? Dann ab in die Kaufverhandlungen! Unser Experte hat hier folgende Tipps parat:

Jetzt geht’s ans Eingemachte: Die Immobilie muss finanziert werden. Mit der richtigen Planung und Beratung können Sie hier eine Menge Geld sparen. Grundsätzlich empfiehlt unser Experte, die Konditionen im Blick zu behalten und zu vergleichen:

Ein Finanzierungsplan ist in dieser Phase sehr nützlich. Kontaktieren Sie dafür gerne unsere Finanzierungsberaterinnen und Finanzierungsberater und denken Sie vorab an die Unterlagen für das Gespräch:

Unser Experte rät außerdem, die Finanzierung an die Lebensplanung auszurichten und gegebenfalls anzupassen. Wichtige Fragen dazu: Was planen Sie familiär und beruflich und wo soll Ihr Lebensmittelpunkt in Zukunft liegen?

Bei der Finanzierung spielt das Eigenkapital eine wichtige Rolle. Dazu zählen

Die meisten Darlehensgeber verlangen, dass Sie zumindest die Nebenkosten wie Grunderwerbssteuer und Notarkosten aus Eigenmitteln decken.
Wie unser Experte im Webinar ausführt, verbilligt ein hohes Eigenkapital Ihr Darlehen immens und senkt die monatliche Rate, wenn Sie dies wünschen. Ist der Finanzierunganteil hingegen sehr hoch, verlangen die Banken in der Regel mehr Zinsen. Der Hintergrund: Der Darlehensgeber trägt ein höheres Ausfallrisiko.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Wahl der Zinsbindung. Welches Darlehen zu Ihnen passt, hängt stark von Ihrem Vorhaben ab. Stellen Sie sich dafür folgende Fragen:

Letztlich sind es Ihre Anforderungen und Wünsche, die entscheiden. Gehen Sie dafür gerne auf Ihren Finanzierungsberaterin oder Ihren Finanzierungsberater zu und finden Sie heraus, welche Darlehensform für Sie die richtige ist.

Die in Deutschland meistgewählte Finanzierungsform ist das „Annuitätendarlehen“. Was versteht man darunter? Bei einer Annuität handelt es sich um eine monatliche Rate, die sich aus dem Zins, also dem Entgelt für den Darlehensgeber, und der Tilgung zusammensetzt.
Das Verhältnis von Zins und Tilgung verändert sich im Laufe der Zeit: Am Anfang fällt der Zinsanteil in der monatlichen Rate sehr hoch aus, da man das Darlehen zu 100 % in Anspruch genommen hat. Dies verschiebt sich während der Laufzeit zu Gunsten der Tilgung. Bei gleichbleibender Rate steigt der Tilgungsanteil und der Zinsanteil wird niedriger.
Unser Experte weist hier auf die Möglichkeit von Sondertilgungen hin ¬ diese können den Weg zur Schuldenfreiheit deutlich beschleunigen, wie das Rechenbeispiel im Webinar verdeutlicht.

Wer ein Darlehen benötigt, dem brennt diese Frage unter den Nägeln. Grundsätzlich gilt: Die Tilgungshöhe orientiert sich an der gewünschten Laufzeit der Finanzierung.
Eine hohe Tilgung bedeutet eine kürzere Darlehenslaufzeit, eine niedrige Tilgung eine lange Laufzeit.
Eine niedrige Tilgung führt zwar zu einer kleineren Rate, lässt aber die Darlehenslaufzeit schnell auf 30 Jahre und mehr ansteigen.

Als Faustregel empfiehlt unser Experte, besser konservativ zu rechnen und den Fokus auf Sicherheit zu legen. Wenn möglich, sollten Sie Ihre Finanzierung individuell gestalten. Folgende Überlegungen spielen hier eine Rolle: Durch Zinsbindung gewinnen Sie Sicherheit.

1. Wie hoch fällt die Restschuld zum Ende der Zinsbindung aus - ohne Berücksichtigung von Sondertilgungen oder Ratenerhöhungen?
2. Ist der Einsatz von Sondertilgungen für Sie realistisch?
3. Erwarten Sie einen Vermögenszuwachs in den kommenden Jahren?
4. Ist eine Ratenerhöhung während der Kreditlaufzeit für Sie stemmbar?

Nicht zuletzt weist unser Experte auf attraktive Fördermöglichkeiten hin, die es für Baufinanzierung gibt und die wir gerne für Sie prüfen. Nutzen Sie folgende regionale und staatliche Fördermittel, um zu sparen:

Deshalb: Kommen Sie gerne zu uns, wenn Sie Ihren Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen wollen. Auch ohne konkrete Immobilie beraten wir Sie umfassend und berechnen, welche Immobilie zu Ihnen passt.