Mehr HAUSfrauen braucht das Land! Warum Frauen sich trauen sollten, eine Immobilie zu erwerben
Noch immer sind Frauen in Deutschland benachteiligt, wenn es um Einkommen, Vermögensbildung und Altersvorsorge geht. Der Besitz einer Immobilie kann dazu beitragen, finanzielle Gleichberechtigung zwischen den Geschlechtern herzustellen.
von Annika Wälte in München, aktualisiert am 04.06.2024
Auch 2024 gilt: Männer sind tendenziell reicher und besitzen mehr Vermögen und Immobilien als Frauen. Man spricht hier vom Gender Wealth Gap. Besonders im Alter geht die Schere auseinander.
Laut dem Statistischen Bundesamt lag das geschlechtsspezifische Gefälle bei den Alterseinkünften, der Gender Pension Gap, zuletzt bei fast 30 Prozent. Der Wealth Equity Index (WEI) des Weltwirtschaftsforums zeigt: Wenn Frauen in Deutschland in Rente gehen, besitzen sie nur etwa drei Viertel des Vermögens der Männer. Jede fünfte Frau jenseits der 65 ist von Altersarmut bedroht.
Warum Frauen weniger besitzen als Männer
Frauen wenden mehr Zeit für Kindererziehung oder die Pflege von Angehörigen auf und sind dadurch oft in Teilzeitarbeit tätig. Als Folge nehmen sie häufiger Gehaltsabstriche hin als Männer und zahlen geringere Beiträge in die gesetzliche Rentenkasse ein.
Zudem wählen Frauen oft schlechter bezahlte Berufe. Aufgrund nach wie vor verfestigter Rollenbilder werden viele Mädchen nicht Informatikerin, Ingenieurin oder Managerin – also gut bezahlte, männlich konnotierte Berufe –, sondern fassen eher in betreuenden und pflegenden Berufen Fuß. Auch bei Gehaltsverhandlungen sind Frauen zurückhaltender.
Verschärfend dazu kommt: Frauen verdienen nicht nur weniger Geld – sie machen auch weniger daraus. Das wird gerade beim Thema Immobilienkauf sichtbar.
Ist der Immobilienkauf Männersache?
Im Jahr 2023 haben bei Interhyp gerade einmal elf Prozent Frauen eine Immobilienfinanzierung abgeschlossen. Demgegenüber stehen 19 Prozent alleinfinanzierende Männer – deutlich mehr als Frauen. Mit 70 Prozent gehen die meisten Finanzierungen aufs Konto von Paaren.
Der geringe Frauenanteil ist schade, aber wenig überraschend, wenn man sich den Gender Pay Gap vor Augen führt. Wie aus der Wohntraumstudie von Interhyp hervorgeht, können Frauen aufgrund ihres niedrigeren Gehalts erst später kaufen (mit durchschnittlich 41 Jahren gegenüber 38,6 bei alleinfinanzierenden Männern). Sie müssen mehr Erspartes investieren, das dann an anderer Stelle fehlt.
Dazu kommt eine weitverbreitete Scheu, sich mit Fragen von Kapitalanlage, Renditen und erst recht von Zins und Tilgung zu beschäftigen. In unserer Gesellschaft bis heute nicht selbstverständlich, dass Frauen sich um Kapitalanlagen kümmern – es fehlen die Vorbilder.
Entsprechend wird es häufig dem Partner überlassen, den Immobilienkauf abzuwickeln. Gerade in Beziehungen birgt dies ein Risiko: Wenn der Mann den Großteil der Immobilie finanziert, steht er oft als alleiniger oder hauptverantwortlicher Besitzer im Grundbuch. Bei einer Trennung oder Scheidung muss die Frau dann im Normalfall ausziehen.
Umso wichtiger ist es für Frauen, hier nicht den Männern das Finanzierungsruder zu überlassen. Im Sinne von Gleichberechtigung und Unabhängigkeit sollten Frauen ihre Finanzen und Altersvorsorge schon früh selbst in die Hand nehmen und langfristig eigenes Vermögen aufbauen.
Eine Immobilie schafft finanzielle Unabhängigkeit
Natürlich ist der aktuelle Immobilienmarkt herausfordernd. Aber er birgt auch Chancen, insbesondere für Frauen, die sich trauen.
Was aktuell (und generell) für den Kauf einer Immobilie spricht:
- Immobilien sind inflationsgeschützte Anlagen und ermöglichen entweder mietfreies Wohnen oder eine zusätzliche Einnahmequelle durch die Mieterträge. Das passive Einkommen schafft finanzielle Unabhängigkeit.
- Hohe Mieten, ein stockender Neubau von Wohnungen und ein Bevölkerungsanstieg vor allem in städtischen Gebieten treiben den Wert der eigenen Immobilie weiter nach oben.
- Im Gegensatz zu Aktien oder Anleihen handelt es sich bei Immobilien um greifbare Güter, über die man Kontrolle hat – denn durch gezielte Entscheidungen, zum Beispiel hinsichtlich der Lage, Infrastruktur oder Ausstattung, lässt sich der Wert und Erfolg der Investition selbst beeinflussen.
- Das Marktumfeld ist derzeit volatil: Es sind wieder deutlich mehr Immobilien verfügbar, die Kaufpreise sinken und sind verhandelbar. Wer sich vorbereitet und schnell reagiert, kann Zins-Zwischentiefs nutzen und sparen.
Viele Frauen unterschätzen ihre Möglichkeiten
Die Zurückhaltung von Frauen bei Kapitalanlagen ist keineswegs gerechtfertigt. Das belegen einige Studien, wie zum Beispiel von der ING aus dem Jahr 2021. Hier erzielten Privatanlegerinnen durchschnittlich 22,5 % Rendite und mehr als männliche Anleger mit 21 %. Es wird deutlich: Wenn sich Frauen mit dem Thema Geldanlage befassen, sind sie dabei häufig erfolgreich.
In diesem Sinne lohnt es sich, auch eine Immobilie als Kapitalanlage für sich durchzurechnen und zu schauen, ob diese möglich wäre. Auch bei Immobilien kann man klein anfangen, zum Beispiel, indem man eine Ein-Zimmer-Wohnung als Kapitalanlage kauft.
Das folgende Rechenbeispiel zeigt, was machbar ist:
Ein monatliches Haushaltsnetto-Einkommen von 3.500 Euro (abzüglich laufender Kredite) ermöglicht im derzeitigen Zinsniveau einen Kaufpreis inklusive Nebenkosten von rund 340.000 Euro. Dazu benötigt die Käuferin rund 34.000 Euro Eigenkapital. Den Kredit tilgt sie in dieser Beispielrechnung mit 1,5 %. Und was bekommt sie dafür? In München zum Beispiel eine Zwei-Zimmer-Wohnung etwas weiter am Stadtrand, aber trotzdem in einer guten Lage, die sie beispielsweise als Kapitalanlage vermieten kann. In Hamburg gib es eine Zwei-Zimmer-Wohnung in zentraler Lage. In Leipzig erhält man für diesen Kaufpreis bereits drei Zimmer in zentraler Lage.
HAUSfrauen, traut euch!
Was es dafür braucht? Mut und die Bereitschaft, das Thema anzupacken. Frauen sollten ihre Altersvorsorge proaktiv angehen und sich nicht scheuen eine Immobilie zu erwerben, wenn dies für sie in Frage kommt. Folgende Punkte helfen dabei herauszufinden, ob eine Immobilie das Richtige ist:
- Was passt zu meiner Lebensplanung?
- Wo und wie will ich leben?
- Was ist mir wichtig?
- Wo stehe ich aktuell?
- Wo werde ich in zehn bis 15 Jahren stehen?
- Passt eine Immobilie in mein Lebenskonzept?
Mit diesem Gedankenspiel haben Frauen bereits viel erreicht. Sie bekommen dadurch ein Gefühl, was zu ihnen passt, was sie wollen und können konkret planen. Und wer zu dem Ergebnis kommt, dass eine Immobilie die richtige Entscheidung ist, sollte mit dem Rechnen beginnen. Mit Hilfe von Online-Tools wie unserem Budgetrechner oder Finanzierungsrechner bekommen sie ein erstes Gefühl, wie viel sie sich etwa leisten können, welchen Zinssatz sie bekommen und was es alles zu beachten gilt.
Wo sich Frauen beraten lassen können
Noch mehr wertvolle Tipps zur Finanzierung Ihrer Immobilie als Kapitalanlage gibt’s in unserem Info-PDF.
Interessentinnen erweitern hier ihr Finanzwissen und lernen Angebote zu prüfen und zu verhandeln. Es handelt sich um wichtige Grundlagen, denn Frauen trauen sich tendenziell weniger zu, fragen seltener nach Rabatten und bekommen folglich teurere Finanzprodukte als Männer angeboten.
Ist der Plan für eine Immobilie als Kapitalanlage gefasst, empfiehlt sich eine unabhängige Beratung bei Interhyp. Ob bereits ein konkretes Objekt gefunden ist, spielt erstmals keine Rolle, es genügt erst einmal der Wunsch nach einer Immobilie. Im ersten Schritt gilt es herauszufinden, wie viel man sich leisten kann und was man tun muss, falls der Kauf derzeit noch nicht möglich ist.
Unsere Expertinnen und Experten für Baufinanzierung sind gerne für Sie da:
Wir finden mit Ihnen heraus, welche Immobilie für Sie im Rahmen Ihrer finanziellen Möglichkeiten infrage kommt, und kalkulieren genau Ihr Budget. So erhalten Sie Planungssicherheit. Mit einem fertigen Finanzierungskonzept ausgestattet, können dann Sie rascher als andere bei einem Objekt zugreifen und sich ein maßgeschneidertes Finanzierungsangebot sichern.
