Was ist das richtige Alter für den Hauskauf?
Das Alter spielt beim Immobilienkauf eine geringere Rolle, als man vielleicht denkt. Wichtiger sind Faktoren wie Eigenkapital, persönliche Ziele und ob die persönlichen Rahmenbedingungen passen. Welche das sind, erklären wir hier.
von Meryem Unsöld in München, aktualisiert am 05.04.2024
Faktoren für das Alter beim Immobilienkauf
In welchem Alter man eine Immobilie kauft, hängt von einer Reihe von Faktoren ab: die finanziellen Möglichkeiten, die Lebensziele und die aktuelle Situation. Dazu zählen in dieser Altersspanne die Gründung einer Familie genauso wie der Auszug der Kinder. Aber natürlich auch, ob am Markt etwas Passendes zu haben ist. Was für jedes Alter gilt: Wer ausreichend Eigenkapital mitbringt und über ein stabiles Einkommen verfügt, erfüllt wichtige Voraussetzungen für die Kreditfähigkeit. Damit zeigen Sie, dass Sie in der Lage sind, einen Kredit erfolgreich zurückzahlen zu können.
Wir empfehlen normalerweise mindestens die Nebenkosten des Immobilienerwerbs vom Eigenkapital zu tragen. Das sind typischerweise 7-12 % des Kaufpreises der Immobilie. Ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Darlehensgeber und trägt dadurch zu günstigeren Zinskonditionen für Ihre Baufinanzierung bei.
Immobilie kaufen zwischen 20 und 30 Jahren
Die Eigenkapitalquote und die Höhe des regelmäßigen Einkommens sind in jungen Jahren eine große Herausforderung. Das gilt vor allem für Azubis oder Studentinnen und Studenten. Der Traum einer eigenen Immobilie ist dennoch möglich. Vor allem, wenn Sie Unterstützung erhalten:
- Unterstützen lassen: Eltern können als Mitantragstellerin und Mitantragsteller aktiv werden. Dabei haften beide für die Rückzahlung. Sie können auch eine Bürgschaft übernehmen, diese greift bei Zahlungsverzug.
- Eigenkapital erhöhen: Auch hier kann die Familie helfen: mit einer Schenkung. Je höher das Eigenkapital ist, desto besser. Schließlich hängen daran Finanzierungskosten (je mehr vorhanden ist, desto geringer ist die Kreditsumme), Tilgung (je niedriger die Kreditsumme, desto mehr Geld kann in die Tilgung fließen und damit wird der Kredit schneller abbezahlt) und Zinshöhe.
- Langfristiger Vorteil: Je früher Sie mit der Immobilienfinanzierung starten, desto schneller haben Sie das Darlehen zurückgezahlt. Sie können dann Ihre abbezahlte Immobilie wieder als Eigenkapital für eine weitere Baufinanzierung einsetzen.
- Herausforderung: Falls Sie in den kommenden Jahren aus privaten oder beruflichen Gründen an einen anderen Ort ziehen, können Sie Ihre Wohnung durch Vermietung gegenfinanzieren.
- Wartezeit nutzen: Wer merkt, dass der Kauf einer Immobilie noch nicht zu stemmen ist, kann jetzt schon Weichen für später legen. Dazu gehört: Sparen u.a. mit einem Bausparvertrag oder Wohn-Riester. Wir haben effektive Tipps zusammengetragen.
Immobilie kaufen mit 30 bis 50 Jahren
Beim Erwerb einer Immobilie sind die meisten Deutschen zwischen 30 und 50 Jahre alt. Der Altersdurchschnitt liegt um die 40 Jahre. In dieser Lebensphase werden einige grundlegende Weichen gestellt. Man ist beruflich angekommen, hat vielleicht eine Familie und möchte in den eigenen vier Wänden wohnen.
- Mieten oder Kaufen: Die Mietpreise steigen weiter, Kaufpreise derzeit weniger. Gerade, wenn Sie sich mehr Platz wünschen, stellt sich die Frage, ob es nicht ratsamer ist, eine Wohnung zu kaufen. Lieber Kaufen oder doch weiter zur Miete wohnen? Ein einfacher Check hilft weiter: Zum Kauf-/Mietrechner
- Mehr Kaufkraft: Nach einigen Jahren im Beruf ist die Kaufkraft höher als kurz nach der Ausbildung oder dem Studienende. Sie verfügen über mehr Eigenkapital und können die Tilgungsraten besser auf Ihre Einkünfte und Lebensumstände abstimmen.
- Schuldenfrei in die Rente: Wer heute um die 30 Jahre alt ist und mit 67 schuldenfrei sein möchte, hat monatlich geringere Belastungen als Käuferinnen oder Käufer mit Ende 40 oder Anfang 50, die einen Kredit in gleicher Höhe aufnehmen. Wie schnell lässt sich das Darlehen abbezahlen? Zum Tilgungsrechner
Immobilie kaufen mit über 50 Jahren
Der Ersterwerb einer Immobilie im Alter von 50+ ist keine Seltenheit. Um die Wohnung oder das Haus bis zur Rente abbezahlen zu können oder die Restschuld auf ein überschaubares Maß zu bringen, gibt es ein paar Stellschrauben:
- Gute Bonität: In der Regel haben Menschen mit über 50 Jahren mehr Geld angespart und verfügen über Sicherheiten (Lebensversicherung, Kapitalanlagen, abbezahlte Immobilie).
- Höhere Raten: Wer in Eigenkapital angespart oder eine Erbschaft gemacht hat, kann mit höheren Rückzahlraten kalkulieren.
- Flexible Tilgung: In den Jahren, in denen Sie berufstätig sind, können Sie eine höhere Tilgungsrate ansetzen. Wenn Sie den Renteneintritt erreichen, reduzieren Sie die Raten für die Restschuld. Auch Sondertilgungen sind möglich.
- Kinder ins Boot holen: Ihre Kinder können sich als Mitantragstellerin und Mitantragsteller am Darlehen beteiligen.
- Individuelle Situation: Sprechen Sie mit Ihrem Finanzierungsberater oder Ihrer Finanzierungsberaterin. Sie helfen, Ihre langfristige Situation zu bewerten.
Fazit: Immobilienkauf ist in jedem Alter möglich, wenn man sich gut informiert
Das perfekte Alter zum Erwerb einer Immobilie gibt es nicht. Aber es gibt sehr wohl in jedem Alter Möglichkeiten, sich den Immobilientraum zu erfüllen. Dazu gehören auch Förderungen, die in unterschiedlichen Lebensphasen ins Gewicht fallen. Eine unverbindliche Baufinanzierungsberatung hilft, die Details zu erfassen, zusammenzutragen und für die individuelle Situation zu bewerten.
Überlegt Entscheidungen treffen
Unsere Interhyp Finanzierungsberaterinnen und Finanzierungsberater zeigen Ihnen, welche Finanzierungsmöglichkeiten Sie in Ihrer aktuellen Lebenssituation haben und rechnen Varianten für Sie durch.
