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Immobilie als Altersvorsorge: eine Investition für die Zukunft
Eine eigene Immobilie ist mehr als ein Zuhause: Sie legen damit einen soliden Grundstock für Ihre Altersvorsorge. Denn der Kauf von Wohneigentum ist nicht nur eine sinnvolle Kapitalanlage, sondern trägt auch zur langfristigen finanziellen Sicherheit bei.
von Marcel Bolleßen in München, aktualisiert am 08.02.2024
Das macht Immobilien zur starken Altersvorsorge
Es gibt diverse Möglichkeiten, finanziell fürs Alter vorzusorgen. Das ist auch nötig, denn das Rentenniveau liegt in Deutschland bei 48,15 % des durchschnittlichen Einkommens, Tendenz sinkend. Da die Sicherheit bei der Altersvorsorge an erster Stelle steht, spielt selbstgenutztes Wohneigentum eine große Rolle. Grundsätzlich gilt: Wer in jungen Jahren kauft, investiert frühzeitig in den Vermögensaufbau. Beim Kauf einer Immobilie können Sie mit Wertsteigerung, Mieteinnahmen oder spürbaren Einsparungen bei den Wohnkosten rechnen.
4 gute Gründe für ein Eigenheim als Wertanlage
- Wertsteigerung: In Deutschland herrscht Wohnungsmangel und eine Besserung zeichnet sich nicht ab. Zwar sinken im Moment die Preise von Bestandsimmobilien, Expertinnen und Experten gehen aber davon aus, dass die Immobilienpreise in Deutschlands Metropolen mittelfristig erneut steigen. Das bedeutet für Sie: In der derzeitigen Marktlage liegt eine große Chance. Sinkende Preise und volatile Zinsen bringen immer wieder attraktive Angebote hervor.
- Mietzahlungen als zusätzliches Einkommen: Wenn Sie eine Immobilie vermieten, können Sie regelmäßige Mietzahlungen während der Laufzeit des Baukredits nutzen, um das Darlehen abzubezahlen. Im Rentenalter ist die Miete ein zusätzliches Einkommen.
- Wohnkosten sparen: Ist die Immobilie abbezahlt, fallen die Wohnkosten weitaus weniger ins Gewicht als bei gleichaltrigen Mieterinnen und Mietern (verglichen mit einer gleich großen Mietwohnung).
- Inflationsschutz: Die Immobilienwerte steigen mit der allgemeinen Preissteigerung tendenziell. Gleichzeitig sinkt der Wert von Schulden durch die Geldentwertung. Gut erhaltene Immobilien bieten dabei in der Regel einen besseren Inflationsschutz als ältere Objekte mit einer schlechten Energiebilanz.
Rendite berechnen
Ermitteln Sie hier, ob sich eine Immobilie als Kapitalanlage lohnt und welche Rendite sie abwirft.
Eigenkapital heben mit Wohn-Riester
Beim Wohn-Riester wird der klassische Riester-Sparvertrag durch die selbst genutzte Immobilie ersetzt. Wer schon einen Riester-Vertrag zur Altersvorsorge abgeschlossen hat, kann das angesparte Guthaben als Eigenkapital für den Bau oder Kauf verwenden. Die Eigenheimrente kann aber auch für den altersgerechten Umbau eingesetzt werden.
Die Vorteile und Einschränkungen zu Wohn-Riester haben wir hier zusammengetragen.
Die Vorteile und Einschränkungen zu Wohn-Riester haben wir hier zusammengetragen.
Von der Altersvorsorge zur Altersfürsorge
Eine Immobilie ist nicht nur eine gute Altersvorsorge. Es ist auch positiv, wenn Sie im Alter lange darin wohnen können. Wer kann, berücksichtigt schon bei der Suche die Nähe zu Einkaufsmöglichkeiten oder medizinischen Einrichtungen. Die Wohnung sollte zudem perspektivisch altersgerecht umgebaut werden können.
Vererben, verschenken oder verkaufen
Im Alter können Sie Ihre Immobilie an die Kinder vererben und stellen sicher, dass auch noch die nachfolgenden Generationen von Ihrem Eigentum profitieren. Um die Steuerlast zu senken, können Sie das Haus auch als vorgezogenes Erbe als Schenkung übertragen. Der Freibetrag pro Kind beträgt 400.000 Euro und kann alle zehn Jahre neu eingesetzt werden. Eine Option ist auch, dass Sie die Immobilie verkaufen, um weitere Träume zu verwirklichen.
Fazit: Das spricht für zusätzliche finanzielle Absicherung für später
Eine abbezahlte Immobilie ist ein wichtiger Baustein, um im Alter finanziell möglichst sorgenfrei leben zu können. Außerdem ist ein Haus oder eine Wohnung als Sachwert vergleichsweise gut vor Inflation geschützt und steigert über die Jahre potenziell den Wert. Lassen Sie sich bei einer unverbindlichen Finanzierungsberatung die langfristigen Vorteile aufzeigen.
Langfristige Perspektiven machen den Immobilienkauf lukrativer
Unsere Interhyp Finanzierungsberaterinnen und Finanzierungsberater zeigen auf, wie sich Ihre geplante Investition über einen langen Zeitraum rechnet und wie Sie diese optimal finanzieren.
