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Baudarlehen: Rechner, Vergleich und Tipps zu Zinsen
Mit dem Baudarlehen-Rechner von Interhyp finden Sie die perfekte Immobilienfinanzierung für Ihren Traum vom eigenen Haus. Berechnen Sie Laufzeiten, Ratenhöhe, die anfängliche Tilgung und entdecken Sie die verschiedenen Möglichkeiten. Ermitteln Sie jetzt die individuellen Rahmenbedingungen und vergleichen Sie im nächsten Schritt die Konditionen der verschiedenen Anbieter.
von Liza-Chiara Sennholz in München, aktualisiert am 30.06.2021
Baudarlehen Rechner
Mit dem Baudarlehen ins Eigenheim
Der Traum von den eigenen vier Wänden ist in Deutschland weit verbreitet. Ganz oben auf dem Wunschzettel steht der Klassiker: das frei stehende Einfamilienhaus. Es folgen die Doppelhaushälfte in der Nähe der Ballungszentren und die Eigentumswohnung im pulsierenden Herz der Stadt. Kaum ein Immobilienkäufer oder privater Bauherr kann seinen Traum vom Wohnen im Eigentum aus Ersparnissen und Rücklagen finanzieren. Die Mehrzahl der frischgebackenen Hausbesitzer greift auf ein günstiges Baudarlehen zurück, um die Wünsche zu verwirklichen.
Baudarlehen: Wünsche werden wahr
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Die unterschiedlichen Einsatzmöglichkeiten im Überblick:
Neubau
Kauf einer Bestandsimmobilie
Eigentumswohnung
Ferienhaus
Immobilien als Kapitalanlage
Umbaumaßnahmen
Sanierungsmaßnahmen
Was ist bei der Aufnahme eines Darlehens zu beachten?
Bau, Kauf, Umbau oder Sanierung - all diese Vorhaben sind immer mit der Investition einer großen Geldsumme verbunden. Nur die wenigsten Verbraucher können solche Belastungen aus der eigenen Tasche bezahlen. Deshalb greifen die meisten Hauskäufer oder -besitzer auf ein Darlehen zurück. In der Regel ist der Bau oder Kauf einer Immobilie eine Sache, die man nur einmal im Leben tut. Die vielen Informationen zu Beginn der Planungsphase sind verwirrend. Deshalb ist wichtig, sich ausreichend Zeit für die Planung der Immobilienfinanzierung zu nehmen. Immerhin begleitet Sie die Baufinanzierung die nächsten Jahre oder Jahrzehnte. Folgende Punkte sind beim Baugeld besonders wichtig:
- Darlehenshöhe
- Laufzeit
- Tilgung
- Eigenkapital
- Zinsen
- Ratenhöhe
So planen Sie die Darlehensaufnahme
Damit die Baufinanzierung alle Kosten abdeckt, Sie möglichst wenig Zinsen zahlen und die monatliche Rate langfristig konstant bleibt, ist eine sorgfältige Planung nötig. Beachten Sie die folgenden Punkte, um eine maßgeschneiderte und individuelle Lösung zu finden:
Kalkulieren Sie das Budget für Ihr Darlehen richtig
Eine Immobilienfinanzierung bindet im Vergleich zu einer kurzfristigen Investition einen nicht unerheblichen Teil Ihres Einkommens über viele Jahre. Deshalb sollten Sie die monatliche Rate so kalkulieren, dass Ihnen noch ausreichend finanzieller Spielraum bleibt. Unerwartete Ausgaben, die Anschaffung eines neuen Autos oder eine veränderte Einkommenssituation sollten Ihr Vorhaben nicht gefährden. Bei der Planung unterstützt Sie als Ratgeber der Haushaltsrechner von Interhyp.
Ihr Leben steht an erster Stelle, der Kredit kommt an Platz 2
Achten Sie bei der Planung darauf, dass Sie das Darlehen an Ihr Leben anpassen. Möchten Sie in den nächsten Jahren eine Familie gründen oder beruflich kürzertreten? Dann gestalten Sie die Finanzierung so, dass Sie auch bei geringeren Einkünften die monatlichen Raten leisten können. Erwarten Sie dagegen zusätzlich Einnahmen oder gar eine Erbschaft, achten Sie auf Angebote, die die Möglichkeit zur Sondertilgung beinhalten. So können Sie das zusätzliche Eigenkapital direkt in die Baufinanzierung einfließen lassen und im Vergleich Laufzeit und Gesamtfinanzierungskosten senken.
Das passende Immobiliendarlehen für Ihr Vorhaben
Wenn Sie sich für eine Bestandsimmobilie entscheiden, ist der Ablauf klar: Nach Unterzeichnung des Kaufvertrags wird der Kaufpreis fällig. Anders sieht es beim Neubau aus. Hier rufen Sie die Darlehen schrittweise entsprechend des Baufortschritts ab. Gibt es Verzögerungen beim Bau, verschiebt sich der Abruf des Geldes. Deshalb achten Sie hier auf Angebote mit einer langen Frist ohne Bereitstellungszinsen.
Eigenkapital senkt die Zinsen für Baukredit
Als Faustregel gilt: Je mehr Eigenkapital desto bessere Konditionen bietet Ihnen die finanzierende Bank. Aktuelle Ratgeber empfehlen, dass mindestens 20 Prozent der Gesamtfinanzierungssumme als Eigenkapital in das Angebot eingebracht werden sollten. Jeder Cent mehr lohnt sich. Allerdings sollten Sie nicht alle Rücklagen in den Erwerb einer Immobilie stecken. Ersparnisse sind wichtig, um neben der monatlichen Rate auch unerwartete Belastungen zu tragen.
Günstige Zinsen für das Baudarlehen langfristig sichern
In Zeiten niedriger Zinsen ist es sinnvoll, sich für eine lange Zinsbindungsfrist zu entscheiden, 10 Jahre oder länger sind empfehlenswert. Der Sollzinsbindungsrechner von Interhyp hilft Ihnen, die ideale Laufzeit für das Baudarlehen zu ermitteln.
Das Baudarlehen möglichst schnell tilgen
Je schneller Sie das Darlehen abbezahlen, desto eher sind Sie schuldenfrei und das Haus gehört Ihnen und nicht mehr der Bank. Insbesondere in Zeiten niedriger Zinsen ist es im Vergleich ratsam, eine möglichst hohe anfängliche Tilgung zu vereinbaren.
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- Finanzierung individuell berechnen
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Interhyp Home ist die größte digitale Plattform rund um das eigene Zuhause: Hier steuern Interhyp-Kunden ihre Baufinanzierung einfach und schnell online. Sie erhalten beispielsweise automatisiert Vorschläge für den Einsatz von Eigenkapital oder errechnen Zinskonditionen.
Das Immobiliendarlehen als Volltilgerdarlehen
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Baudarlehen mit Sondertilgungsrecht bevorzugen
Mit einer Sondertilgung verringern Sie die noch offene Darlehenssumme auf einen Schlag erheblich. Mittlerweile bieten die meisten Banken bei Baufinanzierungen die Möglichkeit zur kostenfreien Sondertilgung. Meist sind jährlich 5 bis 10 Prozent der Darlehenssumme als Sondertilgung möglich. Das senkt die Gesamtkosten der Finanzierung und verkürzt die Laufzeit des Darlehens. Sie sind schneller schuldenfrei.
Tilgungswechsel bringt Flexibilität in den Baukredit
Die Höhe der Tilgung bestimmt die Höhe der monatlichen Rate. Generell gilt: Je mehr Sie tilgen, desto schneller ist das Darlehen zurückgezahlt. Doch während der jahrelangen Laufzeit kann sich vieles ändern, Ihr Einkommen kann steigen oder sinken. Viele Anbieter ermöglichen Ihnen, den Tilgungssatz für die Immobilienfinanzierung ein- oder zweimal während der Laufzeit anzupassen. So erhöhen oder verringern Sie bei Bedarf den Tilgungsanteil.
Behalten Sie den Kredit für Ihre Immobilie immer im Blick
Wenn die Finanzierung steht, sollten Sie sich weiter um Ihr Darlehen kümmern. Achten Sie auf die Fristen für mögliche Sondertilgungen und behalten Sie die Zinsentwicklung im Blick. Das ist wichtig für die Anschlussfinanzierung. Hier können Sie sich günstige Zinsen für die Zukunft mit einem Forward-Darlehen sichern. Außerdem kann sich bei stark sinkenden Zinsen eine Umschuldung lohnen. Der Vorfälligkeitsentschädigungsrechner unterstützt Sie bei der Entscheidung.
Zinsentwicklung bei Baudarlehen
Lange Zeit kannten die Zinsen für Baugeld nur eine Richtung: abwärts. In den vergangenen Jahren profitierten Bauherren und Immobilienkäufer von einem Zinssatz von weniger als 1 %. Beginn 2022 verzeichneten die Zinsen einen leichten Anstieg und liegen zum Ende des Jahres bei über 4 % und damit auf dem Niveau von vor zehn Jahren. Wenn Sie den Bau oder Kauf einer Immobilie planen und sich möglichst günstige Zinsen sichern wollen, sollten sie Angebote verschiedener Darlehensgeber einholen und vergleichen. Der Zinsrechner zeigt Ihnen die möglichen Konditionen einer Baufinanzierung an. Mehr Infos in unseren Zins-Charts .
Die Darstellung der Zinsentwicklung basiert auf den Zinssätzen der Konditionsangebote, die von unseren Produktpartnern über die Interhyp AG im ausgewählten Zeitraum im Rahmen einer Vermittlung eines Darlehensvertrages angeboten wurden. Trotz ausgewählter Sorgfalt kann die Interhyp AG für die vorliegende Darstellung keinerlei Haftung übernehmen. Die aktuellen Zinssätze für Ihre individuelle Baufinanzierung erfahren Sie bei Ihrem Finanzierungsberater oder Ihrer Finanzierungsberaterin.
Günstige Zinsen für die Tilgung nutzen
Die aktuell niedrigen Zinsen für Darlehen sorgen für eine geringere monatliche Belastung. Nutzen Sie diese Gelegenheit, um die Gesamtfinanzierungsdauer sowie die Kosten für die Immobilienfinanzierung zu senken. Die attraktiven Rahmenbedingungen ermöglichen Ihnen, Ihr Darlehen mit einer hohen anfänglichen Tilgung zu vereinbaren.
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich die Höhe der anfänglichen Tilgung auf die Baufinanzierung auswirkt. Das Beispiel bezieht sich auf eine Finanzierungssumme von 160.000 Euro, der Zinssatz beträgt 2 %.
| Anfänglicher Tilgungssatz | 2 % | 3 % | 4 % | 5 % |
| Monatliche Rate | 533,33 Euro | 666,67 Euro | 800,00 Euro | 933,33 Euro |
| Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist | 124.608,55 Euro | 106.911,67 Euro | 89.216,21 Euro | 71.520,72 Euro |
| Geleistete Zinszahlungen | 28.748,42 Euro | 27.052,34 Euro | 25.356,48 Euro | 23.660,59 Euro |
| Gesamtdauer der Finanzierung | 34 Jahre und 10 Monate | 25 Jahre und 8 Monate | 20 Jahre und 5 Monate | 17 Jahre |
Nutzen Sie den Tilgungsrechner bei Interhyp, um die idealen Konditionen für Ihre Baufinanzierung zu bestimmen.
Mit der Beratung von Interhyp zum richtigen Darlehen für Ihre Immobilie
Es gibt zahlreiche Punkte, die Sie bei der Ihrem Baudarlehen beachten sollten. Daher ist hier eine kompetente Beratung empfehlenswert, denn ein falsch kalkulierter Darlehensvertrag kann zu Problemen führen. Vertrauen Sie daher auf die Expertise und die langjährige Erfahrung von Interhyp. Wir vergleichen die Angebote von über 500 Banken für Sie und finden eine passende Lösung für Ihr Baudarlehen!
