Tilgungssurrogat
Was ist ein Tilgungssurrogat?
Wie funktionieren Tilgungssurrogate?
So läuft das ab
Bei einem endfälligen Darlehen muss der Darlehensnehmer nicht regelmäßig eine Tilgung leisten, sondern kann stattdessen den eingesparten Teil in anderer Form anlegen. Hierfür wird ein Tilgungssurrogat verwendet, welches den Tilgungsersatz darstellt. Das Darlehen selbst muss am Ende jedoch endfällig an den Kreditgeber zurückgezahlt werden. Im Falle eines endfälligen Darlehens muss lediglich die Zinsen gezahlt werden, während die Tilgung in das Tilgungssurrogat fließt.
Was sind die verschiedenen Arten von Tilgungssurrogaten?
Es gibt verschiedene Arten von Tilgungssurrogaten, die sich in ihren Eigenschaften und Zwecken unterscheiden. Kapitallebensversicherungen, Rentenversicherungen, Bausparverträge und Investmentfonds sind die am häufigsten verwendeten Tilgungssurrogate.
Kapitallebensversicherungen bieten eine Kombination aus Absicherung im Todesfall und Sparoptionen für die Tilgung des Darlehens. Rentenversicherungen ermöglichen es dem Darlehensnehmer, eine monatliche Rente für die Tilgung des Darlehens anzusparen. Bausparverträge bieten eine Kombination aus Absicherung und Sparoptionen, die für die Tilgung eines Baudarlehens verwendet werden können. Investmentfonds ermöglichen es dem Darlehensnehmer, in ein Portfolio von Anlagen zu investieren, dessen Erträge für die Tilgung des Darlehens verwendet werden können.
Bausparvertrag als Tilgungssurrogat
Fonds oder Lebensversicherung als Tilgungssurrogat:
Ein Investment in Fonds oder eine Lebensversicherung kann ebenfalls als Tilgungssurrogat dienen. Hierbei zahlt der Darlehensnehmer regelmäßig in den Fonds oder die Lebensversicherung ein und nutzt das angesparte Kapital bei Fälligkeit des Darlehens, um es zurückzuzahlen. Fonds bieten hierbei die Möglichkeit, das Kapital breiter zu diversifizieren und von möglichen Wertsteigerungen zu profitieren. Lebensversicherungen dienen hingegen eher als Absicherung im Alter und bieten oft eine garantierte Rente.
Was sind die Vorteile?
Tilgungssurrogate bieten eine Möglichkeit, um den Tilgungsaufwand für ein Darlehen zu minimieren. Hierbei gibt es eine Reihe von Vorteilen, die man beachten sollte:
- Flexibilität: Mit einem Tilgungssurrogat kann man die Tilgung in bestimmten Phasen des Lebens aussetzen, z.B. während einer Familienphase oder bei Arbeitslosigkeit.
- Zusätzliche Absicherung: Tilgungssurrogate wie z.B. Kapitallebensversicherungen bieten neben dem Tilgungsersatz auch eine zusätzliche Absicherung für den Todesfall.
- Möglichkeit zur Vermögensbildung: Tilgungssurrogate wie z.B. Investmentfonds oder Bausparverträge bieten die Möglichkeit, Vermögen aufzubauen.
- Vermeidung von Tilgungsrisiken: Tilgungssurrogate minimieren das Risiko von Tilgungsproblemen, da man den Tilgungsaufwand auf mehrere Versicherungen oder Investmentfonds verteilen kann.
Wie berechne ich die Tilgung mit einem Tilgungssurrogat?
Kann ich meine Tilgung optimieren, indem ich ein Tilgungssurrogat verwende?
Durch den Einsatz eines Tilgungssurrogats kann die Tilgung optimiert werden. Hierbei ist es wichtig, dass der Tilgungsersatz regelmäßig bespart wird. Je höher die Tilgungssumme, desto schneller kann das Darlehen getilgt werden. Darüber hinaus kann auch die Höhe des Tilgungsersatzes angepasst werden, um die Tilgung optimal zu gestalten.
