Tilgungshypothek
Was ist eine Tilgungshypothek?
Eine Tilgungshypothek ist eine besondere Form der Hypothek, die ausschließlich zur Tilgung von Krediten verwendet wird. Im Gegensatz zur klassischen Hypothek, bei der das Geld direkt für den Kauf einer Immobilie oder andere Zwecke verwendet wird, dient die Tilgungshypothek ausschließlich der Abzahlung von Schulden.
Wie funktioniert sie?
Eine Tilgungshypothek wird wie ein herkömmliches Annuitätendarlehen zu einem vereinbarten Zinssatz auf eine bestimmte Laufzeit ausgegeben. Der Unterschied zur klassischen Annuitätenform besteht darin, dass jedes Jahr neben den Zinsen auch ein Teil des Kapitals zurückgezahlt wird. Dieser Tilgungsanteil ist in den Raten bereits enthalten und wird so von Anfang an reduziert.
Je höher der Tilgungsanteil ist, desto schneller sinkt das Schuldenvolumen und desto geringer fallen die Zinsbelastungen aus. Kreditnehmer können jederzeit Sondertilgungen vornehmen, um die Tilgungsdauer und die Gesamtkosten weiter zu verkürzen.
Wann ist eine Tilgungshypothek sinnvoll?
Eine Tilgungshypothek kann für Kreditnehmer sinnvoll sein, die ihre Kreditverbindlichkeiten schnellstmöglich abbauen möchten. Da bei einer Tilgungshypothek jedes Jahr ein Teil des Kredits zurückgezahlt wird, sinkt die Schuldenlast schneller als bei einer herkömmlichen Annuitätendarlehen, bei denen lediglich die Zinsen getilgt werden.
Eine Tilgungshypothek ist auch für Kreditnehmer geeignet, die über eine hohe finanzielle Belastbarkeit verfügen und bereit sind, höhere Tilgungsleistungen zu erbringen. Dies kann sich in längerfristiger Perspektive positiv auf die Tilgungsdauer und die Gesamtkosten auswirken.
Vor- & Nachteile
Vorteile
- Planbare Rückzahlung: Die monatliche Tilgung ist fix und ermöglicht eine planbare Rückzahlung des Kredits.
- Verringerung des Schuldenstands: Mit jeder Tilgungszahlung wird der Schuldenstand reduziert, was zu einer Verringerung des Zinsaufwands führt.
- Steigerung des Eigenkapitals: Durch den Abbau des Schuldenstands wird das Eigenkapital des Kreditnehmers gesteigert.
Nachteile
- Höhere monatliche Belastung: Die monatliche Tilgung ist höher als bei einer Annuitätenhypothek, was zu einer höheren Belastung führt.
- Keine Anpassung an die Zinsentwicklung: Die monatliche Tilgung bleibt während der Laufzeit des Kredits gleich, auch wenn sich die Zinsen ändern.
- Geringere Flexibilität: Es besteht weniger Spielraum für Sonderzahlungen oder eine vorzeitige Rückzahlung, da die monatliche Tilgung bereits fix ist.
