Sondertilgung
Was ist eine Sondertilgung?
Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Tilgung eines Teils oder des gesamten ausstehenden Kapitals eines Kredits. Hierbei handelt es sich um eine freiwillige Zahlung, die von den Kreditnehmern unabhängig von den regulären Tilgungsraten durchgeführt wird. Durch die Sondertilgung lässt sich die Laufzeit eines Kredits verkürzen und somit die Gesamtkosten des Kredits reduzieren.
Wann ist sie sinnvoll?
Beispiel
- Kreditbetrag: 300.000 €
- Eigenkapital: 30.000 €
- Zinssatz: 4,15 %
- Tilgung: 3,45 %
Eine Sondertilgung von 5 % bei einem Kreditbetrag von 300.000 € bedeutet, dass der Kreditnehmer einen einmaligen Betrag von 15.000 € (5 % von 300.000 €) zusätzlich zur vereinbarten monatlichen Tilgung zahlt. Diese Sondertilgung reduziert das Gesamtkreditvolumen und somit auch die Gesamtlaufzeit des Kredits, was zu einer höheren Gesamtersparnis bei den Zinsen führen kann. Zusätzlich kann die Sondertilgung dazu beitragen, den Kredit schneller abzubezahlen und somit früher schuldenfrei zu sein.
- Zinsbelastung: 128.591 €
- Laufzeit: 19 Jahre, 1 Monat
- Zinsbelastung: 72.042 €
- Laufzeit: 13 Jahre, 6 Monate
Ist eine Sondertilgung immer möglich?
Nein, eine Sondertilgung ist nicht immer möglich. Ob eine Sondertilgung möglich ist, hängt von den Konditionen des Kreditvertrags ab. Manche Banken erlauben Sondertilgungen, andere nicht. Auch gibt es Banken, die nur eine bestimmte Anzahl von Sondertilgungen pro Jahr zulassen. Oft sind auch Vorgaben für die Höhe der Sondertilgung vorgesehen. Daher sollte man vor Abschluss eines Kreditvertrags genau prüfen, ob und unter welchen Bedingungen eine Sondertilgung möglich ist.
Wann ist der beste Zeitpunkt?
Der beste Zeitpunkt für eine Sondertilgung hängt von einer Reihe von Faktoren ab, wie Ihrer finanziellen Situation, Ihren finanziellen Zielen und den Bedingungen Ihrer Baufinanzierung. Hier sind einige der wichtigsten Überlegungen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie den besten Zeitpunkt für eine Sondertilgung bestimmen:
- Finanzielle Stabilität: Stellen Sie sicher, dass Sie über genügend finanzielle Ressourcen verfügen, um eine Sondertilgung vorzunehmen, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu gefährden.
- Verfügbare Liquidität: Überlegen Sie, wie viel freies Kapital Sie aktuell und in der Zukunft haben werden.
- Zinssatzentwicklung: Überwachen Sie den aktuellen Zinssatz und überlegen Sie, ob es ein günstiger Zeitpunkt für eine Sondertilgung ist.
- Zinsbindung: Überprüfen Sie, ob Sie noch in der Zinsbindungsphase Ihrer Baufinanzierung sind. Wenn ja, könnte es unvorteilhaft sein, eine Sondertilgung vorzunehmen, da Sie dadurch die Zinsbindungszeit verkürzen.
- Verwendungszweck der Sondertilgung: Überlegen Sie, warum Sie eine Sondertilgung vornehmen möchten. Möchten Sie Ihre Tilgungsrate erhöhen, um Ihren Kredit schneller abzubezahlen, oder möchten Sie Ihre Zinsbelastung reduzieren, indem Sie einen Teil Ihres Kredits vorzeitig tilgen?
Insgesamt hängt der beste Zeitpunkt für eine Sondertilgung von Ihren individuellen Bedürfnissen und Zielen ab. Überlegen Sie sich daher gut, wann eine Sondertilgung für Sie sinnvoll ist, und besprechen Sie diese Entscheidung gegebenenfalls mit einem Finanzberater.
Welche Gebühren können bei einer Sondertilgung entstehen?
Es können bei einer Sondertilgung Gebühren durch den Kreditgeber erhoben werden, da diese einen Teil ihres geplanten Zinsaufkommens verlieren. Die Höhe dieser Gebühren variiert je nach Bank und Kreditvertrag und kann eine pauschale Gebühr oder ein prozentualer Anteil der getilgten Summe sein. Es ist wichtig, sich im Vorfeld über die anfallenden Gebühren zu informieren, um mögliche Kosten zu berücksichtigen. Einige Banken bieten Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten an, so dass es ratsam ist, die Angebote von verschiedenen Banken zu vergleichen.
