Forward-Darlehen
Was ist ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen ist eine besondere Art von Baufinanzierung, bei der man sich bereits zum Zeitpunkt der Darlehensaufnahme einen verbindlichen festgelegten Zinssatz sichert.
Voraussetzung für die Aufnahme eines Forward-Darlehens ist das Vorhandensein einer Immobilie, über die eine Besicherung erfolgen kann. Häufig wird diese Darlehensform genutzt, wenn die Sollzinsbindung des bestehenden Darlehens erst in 12 bis 66 Monaten ausläuft, das aktuelle Zinsniveau jedoch gesichert werden soll. Für Forward-Darlehen werden je nach Dauer der "Aufschubzeit" Zinsaufschläge berechnet. Es fallen keine Bereitstellungszinsen an.
Vorteil von Forward-Darlehen
Wie bereits erwähnt, ermöglicht ein Forward-Darlehen demKreditnehmer, die Zinsen für einen zukünftigen Kredit im Voraus zu fixieren. Dadurch haben ergibt sich de Möglichkeit, von niedrigen Zinsen zu profitieren, auch wenn die Zinsen in der Zukunft steigen. Es gibt eine gewisse Sicherheit, die mit einem Forward-Darlehen einhergeht, da man sich im Voraus für einen bestimmte Zinssatz festlegt und dieser während der gesamten Laufzeit des Kredits unverändert bleibt.
Ab wann im Voraus sollte man ein Forward-Darlehen aufnehmen?
Die meisten Anbieter erlauben eine Forward-Phase von bis zu 66 Monaten vor dem Auszahlungszeitpunkt und einige erlauben sogar noch mehr Spielraum. Es ist wichtig die Tarife und Bedingungen der verschiedenen Anbieter genau zu prüfen und zu vergleichen, um die beste Option für die persönliche Situation zu finden. Dadurch kann man sich eine hohe Planungssicherheit für die gesamte Laufzeit des Kredits sichern und die monatliche Belastung für die nächsten Jahre auf den Cent genau berechnen.
Wie immer bei solchen Fragen gilt: Beratung durch einen Finanzberater in Anspruch nehmen, um die beste Option für die persönliche Situation zu finden.
Was kostet ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen hat in der Regel einen höheren Zinssatz als ein reguläres Darlehen, da man sich bereits jetzt für einen festen Zinssatz in der Zukunft verbindlich zusichert. Der Zinsaufschlag für ein Forward-Darlehen kann zwischen 0,1 und 0,5 Prozentpunkten liegen und wird auf den vereinbarten Zinssatz für das reguläre Darlehen aufgeschlagen. Es gibt jedoch auch Kreditgeber, die keinen Zinsaufschlag erheben, sondern eine Bearbeitungsgebühr für die Durchführung des Forward-Darlehens verlangen. Es ist wichtig, sorgfältig die Angebote von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen und sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, um die beste Option für die persönliche Situation zu finden.
Wann lohnt sich ein Forward-Darlehen?
Ein Forward-Darlehen kann sinnvoll sein, wenn die Zinsen für Baugeld in einem Tief liegen und eine Zinssteigerung zu erwarten ist. In diesem Fall kann die Ersparnis durch die Fixierung des Zinssatzes im Voraus sehr hoch ausfallen. Allerdings kann ein Forward-Darlehen auch teurer ausfallen als eine normale Anschlussfinanzierung, sollten die Zinsen nicht steigen. Es ist daher empfehlenswert, eine langfristige und sorgfältige Marktbeobachtung im Vorfeld durchzuführen, bevor man sich für ein Forward-Darlehen entscheidet.
