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Lexikon mit Fachbegriffen aus der Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung
Annuität
Was heißt Annuität?
Eine Annuität ist ein gleichbleibender Zahlungsbetrag, der regelmäßig (meist monatlich oder jährlich) für ein Darlehen gezahlt wird. In dieser Rate sind sowohl die Tilgung des Kredits als auch die Zinsen enthalten.
Was ist die monatliche Annuität?
Die monatliche Annuität bezeichnet die jährliche Rate, die in gleichbleibenden monatlichen Zahlungen getätigt wird. Es handelt sich hierbei um eine feste Rate, die unabhängig von den aktuellen Zinsen ist und für eine bestimmte Zeit (z.B. 10, 15 oder 20 Jahre) vereinbart wird.
Wie berechnet sich die Annuität?
Für die Berechnung eines Annuitätendarlehens sind drei Grundwerte erforderlich:
- die Darlehenshöhe in Euro
- der Zinssatz in Prozent
- die anfängliche Tilgung in Prozent
Addiert man den Zinsanteil (Euro) mit dem Tilgungsanteil (Euro), so erhält man die Annuität.
Beispiel:
Bei einem Darlehen von 300.000 €, einem Zinssatz von 3,3 % und einem Tilgungssatz von 2 % ergibt sich folgende Berechnung für Zeitraum 1, bspw. Monat 1:
Zinsanteil = (300.000 Euro / 100 * 3,3) / 12 Monate = 825 Euro
Tilgung = (300.000 Euro / 100 * 2) / 12 Monate = 500 Euro
Annuität = 825 Euro + 500 Euro = 1.325 Euro
Tilgung = (300.000 Euro / 100 * 2) / 12 Monate = 500 Euro
Annuität = 825 Euro + 500 Euro = 1.325 Euro
Das Besondere dabei ist: Während die Gesamtrate (1.325 Euro) gleich bleibt, verändert sich das Verhältnis der beiden Teile über die Zeit:
- Am Anfang ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig
- Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil (weil weniger Restschuld da ist)
- Entsprechend steigt der Tilgungsanteil (weil bei gleichbleibender Rate mehr Geld für die Rückzahlung übrig ist)
