Kapitalanlage in Immobilien: Clever investieren und Rendite sichern
Von der Planung bis zum Abschluss – wir stehen Ihnen als Finanzpartner für Ihre Kapitalanlage in Immobilien zur Seite.
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Eine vermietete Immobilie ist für viele der Inbegriff einer guten Altersvorsorge. Aus gutem Grund: Entweder bessern die Mieteinnahmen die Rente auf oder die Immobilie lässt sich im Alter zu einem guten Preis verkaufen. Ob diese Kalkulation aufgeht und eine Mietimmobilie tatsächlich eine attraktive Rendite abwirft, hängt von einigen Faktoren ab: Lage jetzt und perspektivisch, Kaufpreis versus zu erwartende Mieteinnahmen, Aussichten auf Wertsteigerung, Finanzierungskosten und aktuelle Zinslage sowie steuerliche Aspekte.
Aktuelle Einschätzung vom 06.11.2024
- Die Bauzinsen bewegen sich um einen Jahrestiefstwert von rund 3,3 % und bieten die Chance, Ihren Immobilienwunsch zu attraktiven Konditionen noch in diesem Jahr zu verwirklichen.
- In den meisten Bundesländern steigen die Immobilienpreise wieder. Die Preise für Wohnimmobilien liegen im Herbst 2024 aber weiterhin deutlich (ca. 6 %) unter den Höchstwerten aus dem Frühjahr 2022.
- Der Anteil an 10-Jahres-Zinsbindungen steigt wieder an und dominiert aktuell den Finanzierungsmarkt. Die durchschnittlichen Tilgungen sind in den letzten 2,5 Jahren über 1 % gefallen.
Lohnt sich also aktuell eine Immobilie für den eigenen Vermögensaufbau?
Das sagt Marcel Bolleßen und schätzt die aktuelle Marktsituation für Kapitalanlegerinnen und -anleger ein:
"Um den gestiegenen Zinskosten entgegenzuwirken haben sich neben (regional unterschiedlichen) Anpassungen der Immobilienpreise auch bestimmte Parameter der Finanzierungen für Kapitalanlagen geändert, so zum Beispiel kürzere Zinsbindungen. Die Banken öffnen sich diesem Thema immer mehr und reduzieren auch den Anspruch an Mindesttilgungen. Es empfiehlt sich dennoch auch längere Zinsbindungen im Blick zu behalten, da beispielsweise die Zinsunterschiede bei 20 zu 10 Jahren nur marginal sind. Wir sehen zudem, dass sich das Verhältnis Fremdkapital/Eigenkapital verbessert hat. Finanzierungen ohne Eigenkapital sind zwar weiterhin möglich, aber herausfordernd. Es empfiehlt sich mindestens die Nebenkosten über das Eigenkapital abzudecken. Eine Geldanlage in Immobilien kann sich durchaus lohnen, pauschale Empfehlungen für eine optimale Finanzierungsstruktur sind jedoch unmöglich, da ganz individuelle Bedürfnisse und Motive zu berücksichtigen sind."
Über den Experten:
Marcel Bolleßen ist gelernter Bankbetriebswirt und seit 18 Jahren bei Interhyp tätig. Als Manager Vertriebsspezialisierung Kapitalanlage und leidenschaftlicher Immobilieninvestor weiß er genau, wie die Finanzierung von Geldanlagen in Immobilien optimalerweise auszusehen hat. Dies zeigt er nicht nur in Beratungsgesprächen, sondern auch in Webinaren und Vorträgen.
Marcel Bolleßen ist gelernter Bankbetriebswirt und seit 18 Jahren bei Interhyp tätig. Als Manager Vertriebsspezialisierung Kapitalanlage und leidenschaftlicher Immobilieninvestor weiß er genau, wie die Finanzierung von Geldanlagen in Immobilien optimalerweise auszusehen hat. Dies zeigt er nicht nur in Beratungsgesprächen, sondern auch in Webinaren und Vorträgen.
Unser Fazit: Handeln Sie, solange die Zinsen niedrig sind und bevor die Preise weiter steigen. Nutzen Sie das aktuell noch vielfältige Angebot am Immobilienmarkt und gehen Sie Ihr Immobilienprojekt jetzt an. Die Investition in eine Immobilie als Kapitalanlage lohnt sich trotz der hohen Kaufpreise auch heute noch. Wichtig ist dabei, dass der Rahmen stimmt und auch längere Zinsbindungen trotz gestiegenem Zinsmarkt im Blick behalten werden. Wie dies bei Ihrem geplanten Projekt konkret aussehen kann, finden Sie gemeinsam mit uns heraus.
Eine durchschnittliche Kapitalanlage bei Interhyp
Kaufpreis
Im Durchschnitt kostet eine Kapitalanlage 275.000 Euro inkl. Nebenkosten. Die Preise in München liegen im Schnitt bei 483.000 Euro, in Berlin bei 337.000 Euro und in Leipzig bei 267.000 Euro. Die Immobilienpreise spiegeln diese regionalen Unterschiede wider.
Person
Kapitalanlegende sind im Durchschnitt 41 Jahre alt. 76 % sind Männer und 24 % sind Frauen. Der Großteil (60 %) ist kinderlos und verheiratet (55 %). Es finden sich jedoch Personen in jeder Lebenslage wieder, die etwas für die Altersvorsorge in Form einer Immobilieninvestition tun.
Immobilientyp
78 % investieren in eine Wohnung. Häuser wie Einfamilienhäuser oder Doppelhaushälften (13 %) und Mehrparteienimmobilien (9 %) spielen eine eher untergeordnete Rolle. Seit einigen Jahren ist auch ein Trend zu Mikro- und Pflegeapartments erkennbar.
Wo stehen die Zinsen aktuell?
Der Bauzins ist ein entscheidender Faktor bei der Kapitalanlage. Sie beeinflussen die monatliche Rate und die Gesamtkosten Ihres Darlehens erheblich. Die aktuellen Bauzinsen bewegen sich um einen Jahrestiefstwert von rund 3,3 % und bieten die Chance, Ihren Immobilienwunsch zu attraktiven Konditionen noch in diesem Jahr zu verwirklichen. Es lohnt sich, diese im Blick zu haben.
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Zins-Check
Vergleichen Sie anhand der aktuellen Bauzinsen erste Angebote für Ihre Kapitalanlage.
Immobilie als Kapitalanlage einfach erklärt
In nur 6:32 Minuten erklären wir, was man unter einer Kapitalanlage versteht und gehen auf folgende Themen ein: Wertstabile Anlage, Renditehebel Baufinanzierung, Betongold, Steuervorteile, Herausforderungen und wann sich eine Immobilie als Kapitalanlage lohnt.
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Immobilie gesucht? Jetzt schneller Ihr Anlageobjekt finden
Mit unserer Immobiliensuche finden Sie schneller die passende Immobilie. Detaillierte Informationen zu jedem Objekt ermöglichen eine schnellere Kaufentscheidung. Potenzielle Rendite, ausführliche Standortbewertung und mögliche Mieteinnahmen – interessierte Kapitalanlegerinnen und Kapitalanleger können sich anhand dieser Angaben ein umfassendes Bild der Immobilie machen.
Warum Interhyp der perfekte Finanzpartner für Ihre Kapitalanlage ist:
20+
Jahre Erfahrung
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zufriedene Kundinnen und Kunden
Unsere Kundenbewertungen
Weil es nie verkehrt ist, auf den führenden Experten zu setzen. Interhyp wurde 1999 gegründet, ist stetig gewachsen und heute einer der größten Vermittler privater Baufinanzierungen in Deutschland. Bereits über eine Million Menschen haben mit uns finanziert. Für Ihre individuelle Lösung beraten wir Sie an über 100 Standorten ganz persönlich und sichern Ihnen für Ihr Vorhaben die besten Konditionen, indem wir mehr als 500 Darlehensgeber vergleichen.
Kapitalanlagerechner
Der Blick auf die Marktlage offenbart eine Reihe von Chancen: Sinkende Kaufpreise und tendenziell steigende Mietpreise machen Investitionen rentabel. Im schwankenden Zinsumfeld können Sie Zinsdellen für Ihre Finanzierung nutzen und sparen. Und auch bei den Kaufpreisen gibt es Verhandlungsspielraum. Sie haben eine Immobilie im Blick? Berechnen Sie jetzt, ob sich die Geldanlage für Sie lohnt!
Tipps für die Kapitalanlage in Immobilien
Mit Immobilien richtig in die Zukunft investieren
Tipps und Informationen zur Finanzierung Ihrer Immobilie als Kapitalanlage plus praktische Unterlagen-Checkliste
- Experten-Einschätzung zur aktuellen Marktlage für Immobilien-Investments
- Praktische Leitfragen und Beispielrechnungen zur Wirtschaftlichkeit
- 8 Schritte zur lohnenden Kapitalanlage
Objekt für Ihre Kapitalanlage gefunden? In 3 Schritten mit Interhyp finanzieren
1. Unverbindlich anfragen
Mit nachfolgendem Formular oder auch direkt per Telefon. Dieser Service ist selbstverständlich kostenlos und Sie gehen damit keinerlei Verpflichtungen ein.
2. Angebote besprechen
Wir melden uns innerhalb eines Werktages bei Ihnen. Im Anschluss an Ihre persönliche Beratung erhalten Sie direkt Ihre maßgeschneiderten Angebote.
3. Einfach abschließen
Sobald Ihre Beraterin oder Ihr Berater alle Formalitäten mit dem Darlehensgeber geregelt hat, liegt Ihnen Ihr Finanzierungsvertrag zur Unterschrift vor.
Weitere Informationen und Services rund um Ihre Kapitalanlage
Ist die Kapitalanlage in Immobilien auch in bewegten Zeiten sinnvoll?
In Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit und volatiler Finanzmärkte suchen viele Anleger nach stabilen und langfristig rentablen Möglichkeiten zu investieren. Gerade jetzt ist die Kapitalanlage in Immobilien eine attraktive Option: Diese bietet nicht nur solide Renditen, sondern ermöglicht es auch, durch geschickte Verhandlungen die Kaufpreise zu beeinflussen und gleichzeitig in die eigene Altersvorsorge zu investieren.
Vorteile einer Geldanlage in Immobilien:
- 1. Stabile Wertentwicklung: Im Gegensatz zu anderen Anlageklassen unterliegen Immobilien weniger starken Schwankungen. Die langfristige Wertsteigerung von Immobilien macht sie zu einer zuverlässigen Investition.
- 2. Passive Einnahmen: Die Vermietung von Immobilien generiert regelmäßige Einnahmen in Form von Mieteinnahmen. Diese können nicht nur zur Deckung laufender Kosten verwendet werden, sondern dienen auch als zusätzliches Einkommen.
- 3. Inflationsschutz: Immobilien schützen effektiv vor Inflation, da die Mieten in der Regel mit steigenden Lebenshaltungskosten korrelieren.
- 4. Steuerliche Vorteile: Je nach Standort und Gesetzgebung profitieren Immobilieninvestorinnen und Investoren von verschiedenen steuerlichen Anreizen, wie beispielsweise Abschreibungen und steuerliche Vergünstigungen.
- 5. Altersvorsorge: Eine klug gewählte Immobilieninvestition schafft eine solide Grundlage für die Altersvorsorge. Durch die regelmäßigen Mieteinnahmen und die potenzielle Wertsteigerung im Laufe der Zeit stellt eine Immobilie eine verlässliche Einnahmequelle im Ruhestand dar.
Tipps für eine erfolgreiche Kapitalanlage in Immobilien:
- 1. Lage ist entscheidend: Die Wahl des Standorts beeinflusst maßgeblich den Erfolg einer Immobilieninvestition. Eine gründliche Marktrecherche und Analyse der Entwicklungspotenziale in der Region sind unerlässlich.
- 2. Verhandlungsgeschick: In vielen Märkten besteht die Möglichkeit, die Kaufpreise für Immobilien zu verhandeln. Wer investiert, sollte sein Verhandlungsgeschick schärfen und sich nicht scheuen, um Rabatte zu bitten, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit.
- 3. Langfristige Perspektive: Immobilien sind eine langfristige Investition. Es ist wichtig, einen langen Anlagehorizont zu haben und sich nicht von kurzfristigen Marktschwankungen beeinflussen zu lassen.
- 4. Diversifikation: Eine breite Diversifikation des Immobilienportfolios kann das Risiko streuen und die Chancen auf eine solide Rendite erhöhen.
- 5. Professionelle Beratung: Die Zusammenarbeit mit Immobilienmaklerinnen - und Immobilienmaklern sowie Finanz- und Rechtsberatenden ist entscheidend, um fundierte Entscheidungen zu treffen und potenzielle Risiken zu minimieren.
- 6. Vorbereitung für das Finanzierungsgespräch: Bereiten Sie sich vor einem Finanzierungsgespräch vor und machen Sie sich zu folgenden Fragen Gedanken:
- Ist die Investment-Strategie klar oder ein konkretes Objekt vorhanden?
- Welche Anforderungen habe ich bei der Auswahl meiner Banken und der Finanzierungsparameter?
- Habe ich eine Investorenbroschüreund Unterlagen vorbereitet?
Die Kapitalanlage in Immobilien eröffnet Anlegerinnen und Anlegern die Möglichkeit, nicht nur finanzielle Stabilität zu erreichen, sondern auch aktiv an ihrer Altersvorsorge zu arbeiten. Durch sorgfältige Planung, strategische Auswahl und professionelle Beratung können Sie die Vorteile dieses attraktiven Anlageinstruments sowie aktuelle Marktchancen optimal nutzen.
Sie möchten nun als Vermieter durchstarten? Unsere Tipps für Sie
Häufig gestellte Fragen
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
- 1. Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
- 2. Angebote vergleichen – übernehmen wir für Sie.
- 3. Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren – hierbei beraten wir Sie gerne.
Eigenkapital
Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.
Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.
Vergleich
Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.
Finanzierungsstruktur
Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.
Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.
Ist das Anfordern eines Angebotes bei der Interhyp schon verbindlich?
Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.
Wie finde ich die richtige Immobilie als Kapitalanlage?
Nutzen Sie die detaillierten Informationen, die Ihnen unsere plattformübergreifende Immobiliensuche Ihnen für jedes Objekt bereitstellt. Potenzielle Rendite, ausführliche Standortbewertung und mögliche Mieteinnahmen – mit vielen Echtzeitdaten können Sie als interessierte Kapitalanlegerinnen oder interessierter Kapitalanleger einen präzisen Marktvergleich vornehmen.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
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