Immobilienkredit: Finanzieren Sie Ihre Traumimmobilie
Verwirklichen Sie sich Ihren Traum von der eigenen Immobilie mit einem maßgeschneiderten Immobilienkredit von Interhyp.
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Immobilienkredit Zinsen
Aktuell befinden sich die Zinsen auf einem Niveau mit einer geringen Schwankungsbreite. Wie sehen die Prognosen aus? Und was bedeutet das für Ihren Immobilienkredit?
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Worauf Sie bei einem Immobilienkredit achten sollten?
1. Monatliche Rate
- Die monatliche Rate sollte in Ihr Budget passen und Sie nicht finanziell überfordern.
- Sie sollten auch Ihre sonstigen Ausgaben berücksichtigen.
- Eine zu hohe Rate könnte Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen, eine zu niedrige die Gesamtzinskosten erhöhen.
2. Laufzeit
- Laufzeit hängt von der Kreditsumme, monatlicher Rate und Zinslage ab.
- Lange Laufzeit = niedrigere monatliche Raten, aber mehr Gesamtzinsen.
- Kurze Laufzeit = höhere monatliche Raten, aber weniger Gesamtzinsen.
3. Eigenkapital
- 20-30% der Kaufsumme als Eigenkapital ist empfehlenswert.
- Mehr Eigenkapital = weniger Kredit, niedrigere Zinsen und bessere Konditionen.
Unterschiede bei einer Kreditsumme von 300.000 € und einer Laufzeit von 30 Jahren:
30.000 € Eigenkapital (10%) bei einem Zinssatz von 4,02 %
- Monatliche Rate: 1.372 €
- Gesamte Zinszahlung: 207.096 €
60.000 € Eigenkapital (20%) bei einem Zinssatz von 3,69 %
- Monatliche Rate: 1.180 €
- Gesamte Zinszahlung: 168.002 €
- Ersparnis Zinsen: 39.094 €
4. Zinsbindungsfrist
- Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, für den der Zinssatz fest ist.
- Lange Zinsbindungsfrist = Planungssicherheit, aber keine Vorteile bei fallenden Zinsen.
- Kurze Zinsbindungsfrist = Risiko bei steigenden Zinsen, aber Chance auf Vorteile bei fallenden Zinsen.
5. Förderungen
KfW-Wohneigentumsprogramm (124)
- Für den Kauf oder Bau eines Eigenheims
- Für Selbstnutzer
Förderung genossenschaftlichen Wohnens (134)
- Förderkredit bis zu 100.000 Euro
- Für den Kauf von Genossenschaftsanteilen
- Für Privatpersonen
Bundesförderung für effiziente Gebäude (261)
- Kredit bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit
- Für Sanierung und Kauf von Effizienzhäusern
- Tilgungszuschuss zwischen 5 % und 45 %, abhängig von der Effizienz des Gebäudes
- Erneuerbare Energien – Standard (270)
- Förderkredit für Strom- und Wärmeerzeugungsanlagen
- Geeignet für Photovoltaik, Wasser, Wind, Biogas und mehr
Altersgerecht Umbauen – Kredit (159)
- Förderkredit bis zu 50.000 Euro
- Für den Abbau von Barrieren, mehr Wohnkomfort und besseren Einbruchschutz
- Auch für den Kauf von umgebautem Wohnraum geeignet.
Wie viel Immobilienkredit kann ich mir leisten?
Berechnen Sie anhand Ihrer Miete, wie viel Immobilienkredit Sie sich leisten können. Der Kauf-Miet-Rechner zeigt, ob sich der Kauf für Sie lohnt.
Ihre monatliche Miete:
1.200 €
Das können Sie sich leisten:
375.000 €Beispielrechnung für einen Kredit von 500.000 €
Wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, ist es wichtig die Kosten zu verstehen. Der Kauf eines Eigenheims ist oft eine der größten finanziellen Verpflichtungen, die Sie in Ihrem Leben eingehen werden und es ist wichtig, vorbereitet zu sein.
Unsere folgende Beispielrechnung wird Ihnen dabei helfen, einen ersten Eindruck über Ihre potenziellen monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten Ihres Darlehens zu erhalten.
| Finanzierungssumme | 500.000 € |
| Eigenkapital | 50.000 € |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgung | 1,72 % |
| Gebundener Sollzinssatz | 3,97 % |
| Effektiver Jahreszins | 4,07 % |
Daraus ergeben sich folgende Werte (Sollzinssatz bleibt unverändert):
| Gesamtlaufzeit | 30 Jahre, 2 Monate |
| Darlehensbetrag | 477.500 € |
| Monatliche Rate | 2.266 € |
| Anzahl der Raten | 362 |
| Gesamtsumme | 819.755 € |
| Geleistete Zinszahlung | 342.255 € |
Repräsentatives Beispiel für Deutsche Kreditbank AG, bei Vermittlung durch die Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,97 % geb. Sollzins / 4,07 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 477.500 €. Gesamtanzahl der Raten: 362, Darlehenslaufzeit: 30 Jahre und 2 Monate, Höhe der Rate: 2.265 €. Zu zahlende Gesamtsumme 819.755 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
Häufig gestellte Fragen
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
- 1. Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
- 2. Angebote vergleichen – übernehmen wir für Sie.
- 3. Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren – hierbei beraten wir Sie gerne.
Eigenkapital
Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.
Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.
Vergleich
Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.
Finanzierungsstruktur
Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.
Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.
Ist das Anfordern eines Angebotes bei der Interhyp schon verbindlich?
Nein. Die Finanzierungsanfrage ist für uns die Basis einer individuellen Beratung und einer konkreten Aussage über Machbarkeit und Kondition Ihrer Anfrage. Sollte Ihnen unser Angebot nicht zusagen, können Sie jederzeit kostenfrei absagen. Verbindlich wird es für Sie erst nach Unterzeichnung der Darlehensverträge bei dem Darlehensgeber.
