Immobilienkredit Zinsen
Aktuell befinden sich die Zinsen auf einem Niveau mit einer geringen Schwankungsbreite. Wie sehen die Prognosen aus? Und was bedeutet das für Ihren Immobilienkredit?
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Worauf Sie bei einem Immobilienkredit achten sollten?
1. Monatliche Rate
- Die monatliche Rate sollte in Ihr Budget passen und Sie nicht finanziell überfordern.
- Sie sollten auch Ihre sonstigen Ausgaben berücksichtigen.
- Eine zu hohe Rate könnte Sie in finanzielle Schwierigkeiten bringen, eine zu niedrige die Gesamtzinskosten erhöhen.
2. Laufzeit
- Laufzeit hängt von der Kreditsumme, monatlicher Rate und Zinslage ab.
- Lange Laufzeit = niedrigere monatliche Raten, aber mehr Gesamtzinsen.
- Kurze Laufzeit = höhere monatliche Raten, aber weniger Gesamtzinsen.
3. Eigenkapital
- 20-30% der Kaufsumme als Eigenkapital ist empfehlenswert.
- Mehr Eigenkapital = weniger Kredit, niedrigere Zinsen und bessere Konditionen.
- Monatliche Rate: 1.372 €
- Gesamte Zinszahlung: 207.096 €
- Monatliche Rate: 1.180 €
- Gesamte Zinszahlung: 168.002 €
- Ersparnis Zinsen: 39.094 €
4. Zinsbindungsfrist
- Zinsbindungsfrist ist der Zeitraum, für den der Zinssatz fest ist.
- Lange Zinsbindungsfrist = Planungssicherheit, aber keine Vorteile bei fallenden Zinsen.
- Kurze Zinsbindungsfrist = Risiko bei steigenden Zinsen, aber Chance auf Vorteile bei fallenden Zinsen.
5. Förderungen
- Für den Kauf oder Bau eines Eigenheims
- Für Selbstnutzer
- Förderkredit bis zu 100.000 Euro
- Für den Kauf von Genossenschaftsanteilen
- Für Privatpersonen
- Kredit bis zu 150.000 Euro je Wohneinheit
- Für Sanierung und Kauf von Effizienzhäusern
- Tilgungszuschuss zwischen 5 % und 45 %, abhängig von der Effizienz des Gebäudes
- Erneuerbare Energien – Standard (270)
- Förderkredit für Strom- und Wärmeerzeugungsanlagen
- Geeignet für Photovoltaik, Wasser, Wind, Biogas und mehr
- Förderkredit bis zu 50.000 Euro
- Für den Abbau von Barrieren, mehr Wohnkomfort und besseren Einbruchschutz
- Auch für den Kauf von umgebautem Wohnraum geeignet.
Wie viel Immobilienkredit kann ich mir leisten?
Ihre monatliche Miete:
Das können Sie sich leisten:
375.000 €Beispielrechnung für einen Kredit von 500.000 €
Wenn Sie über den Kauf eines Eigenheims nachdenken, ist es wichtig die Kosten zu verstehen. Der Kauf eines Eigenheims ist oft eine der größten finanziellen Verpflichtungen, die Sie in Ihrem Leben eingehen werden und es ist wichtig, vorbereitet zu sein.
Unsere folgende Beispielrechnung wird Ihnen dabei helfen, einen ersten Eindruck über Ihre potenziellen monatlichen Zahlungen und die Gesamtkosten Ihres Darlehens zu erhalten.
Finanzierungssumme | 500.000 € |
Eigenkapital | 50.000 € |
Sollzinsbindung | 10 Jahre |
Tilgung | 1,72 % |
Gebundener Sollzinssatz | 3,97 % |
Effektiver Jahreszins | 4,07 % |
Daraus ergeben sich folgende Werte (Sollzinssatz bleibt unverändert):
Gesamtlaufzeit | 30 Jahre, 2 Monate |
Darlehensbetrag | 477.500 € |
Monatliche Rate | 2.266 € |
Anzahl der Raten | 362 |
Gesamtsumme | 819.755 € |
Geleistete Zinszahlung | 342.255 € |
Häufig gestellte Fragen
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Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
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