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Als Hypothekenkredit werden Immobiliendarlehen bezeichnet, die über das Grundpfandrecht – also Grundschuld oder Hypothek – abgesichert sind. Das Hypothekendarlehen ist daher der Standard für die meisten Immobilienfinanzierungen in Deutschland.
Das Wichtigste auf einen Blick
Absicherung
Die Absicherung des Darlehens erfolgt in der Regel über die Grundschuld, seltener über eine Hypothek.
Planbarkeit
Hypothekendarlehen sind meist Annuitätendarlehen mit gleichbleibendem Zins und konstanter Rate über die gesamte Laufzeit.
Vergleichbarkeit
Das Hypothekendarlehen ist die häufigste Form der Baufinanzierung – Sie können aus einer Vielzahl von Darlehensgebern wählen.
Zinsen
Die Zinsen für ein Hypothekendarlehen orientieren sich am aktuellen Niveau für Bauzinsen.
So funktioniert ein Hypothekendarlehen
Als Hypothekendarlehen wird ein Immobiliendarlehen bezeichnet, das über das Grundpfandrecht abgesichert ist. Das Grundpfandrecht bedeutet, dass Ihre Immobilie dem Darlehensgeber als Sicherheit dient. Bei häufigem Zahlungsverzug oder festgestellter Zahlungsunfähigkeit ist der Darlehensgeber berechtigt, die Immobilie per Zwangsvollstreckung zu veräußern. Diese Regelung bietet beiden Seiten Vorteile: Der Darlehensgeber hat die Gewissheit, dass der Darlehensbetrag über die Immobilie abgesichert ist. Und Sie können darauf vertrauen, dass im Fall der Fälle Ihre Immobilie als Sicherheit dient, andere Vermögenswerte aber unangetastet bleiben.
Beim Grundpfandrecht wird zwischen Grundschuld und Hypothek unterschieden:
- Die Grundschuld ist nicht direkt an den Kredit gebunden und bleibt immer gleich hoch bestehen. Nach der Rückzahlung des Darlehens kann die Grundschuld im Grundbuch eingetragen bleiben und ohne zusätzliche Gebühren neu belastet werden. Der Vorteil: So können Sie beispielsweise bei der Anschlussfinanzierung problemlos den Darlehensgeber wechseln oder in späteren Jahren eine Modernisierung finanzieren.
- Die Hypothek steht grundsätzlich in einer rechtlichen Abhängigkeit zu einem Kredit. Nach der Rückzahlung des Darlehens steht sie als Sicherheit nicht mehr zur Verfügung. Sie muss dann aus dem Grundbuch gelöscht oder der Immobilienbesitzerin bzw. dem Immobilienbesitzer zugeschrieben werden (Eigentümerhypothek). Der Nachteil: Um die Hypothek erneut als Sicherheit nutzen zu können, ist eine aufwändige und mit Kosten verbundene Umwandlung erforderlich.
Auch wenn der Begriff „Hypothekendarlehen“ immer noch üblich ist:
In der Regel wird heute kaum noch über eine Hypothek, sondern über die Grundschuld abgesichert. Der Grund dafür ist, dass diese sowohl für den Darlehensgeber als auch für Sie flexibler ist und mehr Vorteile bietet.
Zinsentwicklung beim Hypothekendarlehen
Der Zinssatz für Ihr Hypothekendarlehen hängt zum einen von individuellen Faktoren ab – dazu zählen beispielsweise Ihre Bonität, die Darlehenshöhe oder der Eigenkapitalanteil. Zum anderen von der aktuellen Marktlage. Derzeit sehen wir ein volatiles Marktumfeld mit leichten bis ausgeprägten Schwankungen. Informieren Sie sich hier zur Zinsentwicklung von der Vergangenheit bis heute. Und nutzen Sie die Expertise unserer Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater: sie unterstützen Sie dabei, die Entwicklungen einzuordnen.
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Gängige Arten von Hypothekendarlehen
Das Hypothekendarlehen definiert sich über das Prinzip der Absicherung durch die Immobilie. Bei der Gestaltung des Darlehens haben Sie die Wahl zwischen verschiedenen Formen wie beispielsweise:
Unsere Erfahrung als Deutschlands größter Vermittler privater Baufinanzierungen zeigt, dass 90 % unserer vermittelten Finanzierungen als Hypothekendarlehen in Form eines Annuitätendarlehens abgeschlossen werden. Welche Darlehensform am besten zu Ihrer individuellen Lebensplanung passt und wie eine optimale Finanzierungsplanung für Ihr Vorhaben aussieht – dazu beraten Sie unsere Expertinnen und Experten im persönlichen Gespräch. Termin vereinbaren
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Hier eine Auswahl unserer Finanzierungspartner, auf deren Angebote wir für Sie zugreifen:
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Häufig gestellte Fragen
Was genau ist eine Hypothek?
Bei einer Hypothek übertragen Immobilienbesitzende die Rechte an der eigenen Immobilie als Sicherheit für die Forderung an einen Gläubiger. Dadurch erhält der Gläubiger ein Grundpfandrecht und kann die Immobilie im Zweifelsfall pfänden. Die Hypothek ist immer an eine konkrete Forderung, zum Beispiel ein Hypothekendarlehen gebunden und erlischt, sobald die Forderung beglichen ist.
Was sind Hypothekenzinsen?
Als Hypothek wird das Grundpfandrecht bezeichnet, das bei einer Immobilienfinanzierung als Sicherheit für den Darlehensgeber in das Grundbuch eingetragen wird. Die Zinsen, die im Rahmen einer Baufinanzierung anfallen, heißen deshalb auch Hypothekenzinsen.
Der Darlehensgeber berechnet die Zinsen als Gegenleistung dafür, dass er Ihnen Geld leiht. Neben der Tilgung sind die Hypothekenzinsen ein Hauptbestandteil Ihrer monatlichen Rate. Dabei können diese entweder fest oder variabel sein: Ein fester Zinssatz bleibt über einen vereinbarten Zeitraum konstant, während ein variabler Zinssatz sich über die Laufzeit hinweg verändern kann, da er sich an der aktuellen Marktlage orientiert.
Die Höhe der Hypothekenzinsen hat also einen erheblichen Einfluss auf die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung. Es lohnt sich, die Konditionen verschiedener Darlehensgeber zu vergleichen und das beste Angebot auszuwählen. Je nach Finanzierungssumme können bereits kleine Zinsunterschiede eine Ersparnis von mehreren tausend Euro ausmachen.
Was erwartet mich bei der Interhyp-Beratung?
Die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten begleiten Sie persönlich vom Beginn Ihres Vorhabens, über den Abschluss Ihres Darlehensvertrags mit einem Finanzierungspartner bis zu Ihrem Einzug in die Traumimmobilie.
Unsere erfahrenen Beraterinnen und Berater unterstützen Sie durch:
- die Vorbereitung auf den Immobilienkauf
- den Vergleich von über 500 Finanzierungspartnern
- die Prüfung staatlicher Fördermöglichkeiten
- die Erstellung Ihres individuellen Finanzierungsplans
- die Zusammenstellung aller notwendigen Unterlagen für Ihre Finanzierung bei einem Darlehensgeber
Sie erhalten Angebote verschiedener Darlehensgeber sowie eine Auswahl von Finanzierungsvarianten. So finden Sie immer Ihren persönlichen Top-Zins und eine Immobilienfinanzierung, die optimal zu Ihnen und Ihren Wünschen passt.
Mit unserer Vorausberatung bekommen Sie frühzeitig – auch ohne konkretes Objekt – Planungssicherheit für Ihre Finanzierung. Wir prüfen, welche Immobilie zu Ihrem Budget passt. Sie erhalten auf Wunsch eine individuell ausgearbeitete und vorgeprüfte Finanzierung in Form eines Finanzierungszertifikats. Das erleichtert die Immobiliensuche und Sie erhalten leichter den Zuschlag beim Kauf.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
- 1. Vergleich: Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
- 2. Effizienz: Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
- 3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse: Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
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