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Das Wichtigste auf einen Blick
Wann?
Nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner für die Planung Ihres Immobilienvorhabens, um den Zins für die Finanzierung abzuschätzen.
Was?
Mit wenigen Angaben erhalten Sie einen Überblick über Ihren möglichen Zinssatz und den voraussichtlichen Verlauf Ihrer Baufinanzierung.
Wie?
Spielen Sie verschiedene Optionen durch, indem Sie relevante Faktoren wie Ratenhöhe, Tilgung oder Gesamtlaufzeit verändern.
Warum?
Das Ergebnis unterstützt Sie bei der ersten Planung Ihres Vorhabens – ein individuelles Finanzierungsangebot erhalten Sie im persönlichen Beratungstermin.
So nutzen Sie unseren Baufinanzierungsrechner
Unser Immobilienkreditrechner unterstützt Sie bei der Vorbereitung Ihrer Baufinanzierung. Mit nur wenigen Angaben kalkulieren Sie Ihr Annuitätendarlehen mit dem Rechner und Sie erhalten einen Überblick über Ihren Zinssatz, die Tilgung des Darlehens und über die Höhe der Restschuld nach Ablauf der Zinsbindung. Durch die Änderung einzelner Daten können Sie mit dem Zinsrechner schnell und einfach verschiedene Finanzierungsszenarien durchspielen. Im Anschluss beraten wir Sie gerne persönlich und erstellen ein individuelles Finanzierungsangebot für Sie.
Ihre Angaben im Baufinanzierungsrechner
Um mit dem Baufinanzierungsrechner online ohne Anmeldung einen ersten Zins zu ermitteln, reichen einige wenige Angaben:
- Monatliche Rate: Tragen Sie im Rechner ein, welche Höhe der monatlichen Rate Sie sich vorstellen. Die Rate setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen – Sie zahlen also monatlich Zinskosten und gleichzeitig Ihr Annuitätendarlehen zurück.
- Gewünschte Gesamtlaufzeit: Benennen Sie im Hauskreditrechner, innerhalb wie vieler Jahre Sie Ihre Immobilie vollständig abbezahlt haben möchten.
- Sollzinsbindung: Eine lange Zinsbindung bietet Ihnen Planungssicherheit über viele Jahre hinweg und lohnt sich in der Regel vor allem dann, wenn die Zinsen bei Vertragsabschluss niedrig sind. Allerdings bezahlen Sie diese Sicherheit in Form eines Zinsaufschlags. Vergleichen Sie die Zinsangebote für Ihr Vorhaben bei unterschiedlichen Sollzinsbindungen – beispielsweise bei 10 und bei 20 Jahren. Möglicherweise lohnt es sich, die Zinsbindungsfrist kürzer anzusetzen, Zinskosten zu sparen und die Zinsen für die Anschlussfinanzierung im Blick zu behalten, um diese zu günstigen Konditionen abzuschließen.
- Finanzierungsgrund: Wählen Sie den Grund Ihrer Finanzierung: Kauf einer Immobilie, eigenes Bauvorhaben, Anschlussfinanzierung, Umbau/Modernisierung, Kapitalbeschaffung oder bestehendes Darlehen.
- Kaufpreis: Geben Sie den gesamten Kaufpreis Ihrer Wunschimmobilie (evtl. inklusive Grundstückskosten) ohne Nebenkosten an.
- Eigenkapital: Geben Sie hier den Betrag an, den Sie in Ihre Hausfinanzierung einbringen können. Behalten Sie dabei einen finanziellen Puffer in Höhe von etwa zwei bis drei Monatsgehältern zurück.
- Ort der Immobilie: Anhand dieser optionalen Angabe kann die Grundsteuer exakt berechnet werden, zudem können regionale Anbieter in die Berechnung miteinbezogen werden.
- Maklergebühr: Hier können Sie optional angeben, ob bei Ihrem Vorhaben Maklergebühren fällig werden.
Aufgepasst: diese Ergebnisse sind besonders relevant
Mit dem Baudarlehensrechner ermitteln Sie einen tagesaktuellen Zinssatz und berechnen Ihr Annuitätendarlehen. Zudem können Sie verschiedene Finanzierungsstrategien vergleichen. Besonders interessant sind dabei diese Ergebnisse:
- Tabellarischer Tilgungsplan: Der Tilgungsplan in Ihrem Ergebnis des Baukreditrechners basiert auf einem Annuitätendarlehen mit gleichbleibend hoher Rate über die gesamte Zinsbindung hinweg. Er zeigt, wie sich der Zins- und der Tilgungsanteil sowie die verbleibende Restschuld im Laufe der Zeit verändern. Der Tilgungsplan bietet Ihnen einen besonders klaren Überblick über Ihre bevorstehende Finanzierung.
- Gesamtlaufzeit: Die Angabe der Gesamtlaufzeit zeigt Ihnen, wann Sie nach der Zinsbindung und einer eventuellen Anschlussfinanzierung zu gleichbleibenden Konditionen (Annahme) schuldenfrei sind. Gleichen Sie diesen Wert mit Ihrer Lebensplanung ab: Möchten Sie früher schuldenfrei sein, weil beispielsweise der Ruhestand bevorsteht? Durch höhere Monatsraten, zusätzliches Eigenkapital oder Sondertilgungen erreichen Sie Ihr Ziel.
Diese Tipps machen Ihre Baufinanzierung günstiger
Die Kosten Ihrer Baufinanzierung werden von mehreren Faktoren beeinflusst. Häufig reicht es schon an ein oder zwei Stellschrauben zu drehen, um deutlich günstiger zu finanzieren:
1. Je mehr Eigenkapital, desto günstiger
Eigenkapital reduziert Ihren Darlehensbetrag und bedeutet gleichzeitig für Ihren Darlehensgeber mehr Sicherheit. Dies wird mit günstigeren Konditionen belohnt.
Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Auch ohne Eigenkapital ist eine Baufinanzierung möglich. Weitere Informationen zur 100 %-Finanzierung finden Sie hier
2. Durch Flexibilität Geld sparen
Achten Sie auf Vereinbarungen wie Tilgungssatzwechsel und Sondertilgungsrecht. Diese machen Ihre Finanzierung flexibler und unterstützen Sie dabei, Zinskosten zu sparen.
3. Tagesaktueller Blick auf die Zinsen
Bereits kleine Schwankungen oder Zinsdellen können die Kosten Ihrer Finanzierung erheblich beeinflussen. Behalten Sie die Zinsen deshalb stets im Blick. Zum persönlichen Zins-Update
4. Staatliche Fördermittel nutzen
Förderungen in Form von Zuschüssen oder zinsverbilligten Krediten gibt es beispielsweise von der KfW. Informieren Sie sich, ob Ihr Vorhaben die Voraussetzungen erfüllt.
5. Möglichst hohe Tilgung
Eine hohe Tilgung sorgt dafür, dass sich Ihre Restschuld schneller reduziert und Ihre Zinskosten sinken. Außerdem sind Sie durch eine höhere Tilgung schneller schuldenfrei.
6. Kompetente Beratung
Wir begleiten Sie Schritt für Schritt, entwickeln gemeinsam mit Ihnen Ihren Finanzierungsplan und sind bis zum Einzug an Ihrer Seite.
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Häufig gestellte Fragen
Was bedeutet Tilgung und Sondertilgung?
Die Restschuld wird monatlich durch die Tilgung reduziert. Diese liegt bei vielen Darlehensgebern bei anfänglich mindestens 2% der Restschuld pro Jahr.
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Rückzahlung, die zusätzlich zu den vereinbarten Monatsraten geleistet werden kann. Oft sind bis zu 5% der Darlehenssumme pro Jahr im Vertrag vereinbart. Durch die Zahlung von Sondertilgungen können Sie Ihre Darlehenslaufzeit verringern.
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Wie bekomme ich den günstigsten Immobilienkredit?
Um einen möglichst günstigen Immobilienkredit zu bekommen, müssen folgende Kriterien erfüllt sein:
- 1. Möglichst viel Eigenkapital und gute Bonität.
- 2. Angebote vergleichen – übernehmen wir für Sie.
- 3. Finanzierungsstruktur des Darlehens optimieren – hierbei beraten wir Sie gerne.
Eigenkapital
Die Höhe des Eigenkapitalanteils, also wie viel Sie für Ihre Immobilie aus eigener Tasche direkt zahlen können, wirkt sich direkt positiv auf die Kreditkonditionen aus. Wenn Sie nun auch noch über ein sicheres Einkommen verfügen, Ihren bisherigen Zahlungsverpflichtungen immer nachgekommen sind und abgesehen von den Lebenshaltungskosten keine weiteren Belastungen tragen, schätzt Sie der Darlehensgeber zusätzlich als verlässlichen Kreditnehmer ein und honoriert das mit einem niedrigeren Zinssatz für Ihre geplante Baufinanzierung bzw. Ihren gewünschten Immobilienkredit.
Grundsätzlich ist zwar auch eine Vollfinanzierung über ein Darlehen möglich, also dass 100 Prozent und mehr des Kaufpreises als Kredit zur Verfügung gestellt werden. Hier verlangen Darlehensgeber aber oft bis zu einem Prozent mehr an Zinsen, was sich angesichts der langen Laufzeiten von Immobilienkrediten spürbar auswirkt.
Vergleich
Konditionen für eine Finanzierung ändern sich regelmäßig, weshalb stets ein aktueller Vergleich von Anbietern erfolgen sollte. Wichtig dabei: Nutzen Sie für den Vergleich der Angebote den Effektiver Jahreszins.
Finanzierungsstruktur
Neben dem Vergleich verschiedener Angebote bietet die Struktur Ihrer Finanzierung die größten Einsparpotentiale beim Immobilienkredit.
Erfahren Sie hier, welche Faktoren die Konditionen einer Immobilienfinanzierung beeinflussen.
Wie berechnet sich die Immobilienfinanzierung?
Bei der Berechnung einer Immobilienfinanzierung gibt es vier Hauptfaktoren:
- Kapitalmarkt
- Bonität des Käufers
- Objektinformationen
- Finanzierungsstruktur
1. Kapitalmarkt
Die Zinsen für eine Immobilienfinanzierung orientiert sich an der Rendite für eine langfristige Anleihen und Pfandbriefe – oft liegt der Marktzins für die Baufinanzierung etwa 0,5 Prozent über der Rendite von zehnjährigen Pfandbriefen. Ist die Nachfrage nach diesen Pfandbriefen sehr hoch, sinken die Renditen und mit ihnen die Zinsen für die Immobilienfinanzierung. Umgekehrt steigen Renditen und Zinsen, wenn die Nachfrage nach Pfandbriefen sinkt. Über mehrere Jahre betrachtet, entstehen so Unterschiede von einigen Prozentpunkten: Der Zeitpunkt einer Immobilienfinanzierung hat somit entscheidenden Einfluss auf die Kosten.
2. Bonität des Käufers
- Beschäftigungsverhältnis (Angestellt, Selbstständig, seit wann besteht die aktuelle Beschäftigung)
- Einkommen
- monatliche Ausgaben
- Schufa
- Eigenkapital; bei der Eigenkapitalquote handelt es sich um den Anteil des Kaufpreises, den Sie aus eigenen Mitteln bestreiten. Je weniger Fremdkapital Sie für die Immobilienfinanzierung brauchen, desto weniger Zinskosten müssen Sie zahlen, und desto schneller ist die Finanzierung zurückgezahlt. Zudem belohnen die Darlehensgeber eine hohe Eigenkapitalquote mit niedrigeren Zinssätzen.
- Anzahl der im Haushalt lebenden Personen
3. Objektinformationen
- Objektart (Wohnung, Haus, Altbau, Neubau...)
- Standort
- Nutzung (Eigennutzung/ Vermietung/ wohnwirtschaftlich oder gewerbliche Nutzung)
- Grundschuldeintrag
4. Finanzierungsstruktur
- Zins des Darlehensgebers
- die Auszahlungssumme
- Dauer der bereitstellungszinsfreien Zeit
- die Zinsbindung Die Zinsbindungsfrist gibt den Zeitraum an, über den der anfängliche Zinssatz festgeschrieben wird.
- die anfängliche Tilgungshöhe (welchen prozentualen Anteil der Darlehenssumme Sie im ersten Jahr der Laufzeit tilgen möchten)
- Höhe der Sondertilgung
Jeder Kreditgeber gewichtet diese und andere Faktoren nach internen Richtlinien und Konditionen, somit ist die Berechnung der Kosten für Außenstehende nicht immer nachvollziehbar. Mit unserem Baufinanzierungsrechner können Sie die Kosten einer Immobilienfinanzierung ziemlich exakt abschätzen. Probieren Sie es aus!
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
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