Baufinanzierung: Vergleich von über 500 Banken
Verwirklichen Sie mit dem Testsieger Ihren Traum vom eigenen Zuhause – schnell, einfach und zu den besten Konditionen.
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Wie können wir bei der Baufinanzierung helfen?
So läuft eine Baufinanzierung ab: In 6 Schritten erklärt
Schritt 1: Vorbereitung
Am Anfang einer Baufinanzierung steht Ihr Wunsch nach einer eigenen Immobilie. Und viele Fragen. Ob Bestandsimmobilie oder eigener Hausbau – wichtig ist die Höhe Ihres Eigenkapitals. Unser kostenfreier Vergleichsrechner zeigt Ihnen, welche Finanzierungssumme zu Ihrer individuellen Planung passt. Welche monatliche Rate für Sie machbar ist? Finden Sie es mit dem Kauf-Mietrechner heraus.
Unser Video gibt Ihnen einen schnellen Überblick zum Thema Baufinanzierung.
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Schritt 2: Immobiliensuche
Sie kennen Ihren finanziellen Rahmen? Dann geht es jetzt an die Suche. Mit unserer plattformübergreifenden Immobiliensuche finden Sie schneller das passende Objekt. Und denken Sie daran, dass zum Kaufpreis noch Nebenkosten, wie Grunderwerbsteuer, Makler- und Notarkosten kommen. Relevant bei der Objektsuche sind Ihre persönliche Bewertung sowie der finanzielle Aspekt. Wie ist die Lage? Erfordert der Zustand bauliche oder energetische Maßnahmen? Und sind diese noch drin in Ihrem Budget? Unsere kostenlose Immobilienbewertung gibt Ihnen eine Orientierung, ob der Verkehrswert des Objektes passend ist.
Schritt 3: Finanzierungsplan
Sie haben Ihre Traumimmobilie gefunden? Glückwunsch! Klären Sie im nächsten Schritt in einem persönlichen Beratungsgespräch mit einer Interhyp-Expertin oder einem -Experten die Höhe Ihres Finanzierungsbedarfs. Wir zeigen Ihnen verschiedene Finanzierungsoptionen und vergleichen für Sie Bauzinsen und Hypothekenzinsen sowie die Konditionen von über 500 Darlehensgebern.
Schritt 4: Beantragung
Haben Sie sich ausreichend Zeit genommen für den Vergleich der Angebote, ist es Zeit, sich für das passende Darlehen zu entscheiden. Gemeinsam mit Ihrer Interhyp-Beraterin oder Ihrem Berater stellen Sie alle notwendigen Unterlagen wie Einkommensnachweise, Bonitätsauskunft sowie Informationen über die Immobilie zusammen. Nutzen Sie hierfür unsere Plattform Interhyp Home. Hier finden Sie nicht nur hilfreiche Checklisten, sondern können alle Unterlagen digital ablegen. Anschließend prüfen wir Ihren Antrag uns leiten ihn an den Darlehensgeber weiter.
Schritt 5: Zusage des Darlehensgebers
Sobald Ihre Unterlagen vollständig eingegangen sind, prüft der Darlehensgeber Ihren Finanzierungsantrag. Dazu gehört eine Überprüfung der eingereichten Unterlagen und Ihrer Bonität sowie eine Bewertung der Immobilie. Fällt die Prüfung positiv aus, erhalten Sie eine Finanzierungszusage mit allen Bedingungen und Konditionen des Darlehens. Beachten Sie unbedingt Ihr 14-tägiges Widerrufsrecht nach der rechtswirksamen Unterschrift.
Schritt 6: Notartermin
Ist der Darlehensvertrag abgeschlossen und der Immobilienkauf notariell beurkundet, wird Ihr Darlehen ausgezahlt. Finalisieren Sie jetzt den Kaufvertrag – dann werden Sie als Eigentümerin oder Eigentümer im Grundbuch eingetragen und erhalten den Schlüssel zu Ihrer Immobilie. Unser Tipp: Schließen Sie den notariellen Kaufvertrag erst nach der endgültigen Kreditzusage durch die Bank ab. Im Kaufvertrag wird ebenfalls festgelegt, wann genau der Kaufpreis zur Zahlung fällig wird.
Wo stehen die Bauzinsen? Aktuelle Zinseinschätzung vom 08.01.2025
Die Bauzinsen befinden sich zum Jahresbeginn auf einem niedrigeren Niveau von rund 3,2 %. Die gute Zinslage steigert die Nachfrage nach Wohnimmobilien. Werden Sie also aktiv und informieren Sie sich.
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Was bedeutet die aktuelle Marktsituation für meine Baufinanzierung?
Suleika Preikschat, Managing Director Privatkundengeschäft, schätzt die Lage für Sie ein: „Der Start ins neue Jahr bietet Chancen mit einem niedrigeren Zinssatz von rund 3,2 %. Zinsdellen zwischen 3 und 3,5 % können sich ergeben. Das Frühjahr ist ein guter Zeitraum, um Ihren Immobilienwunsch zu realisieren, da der Markt ein umfangreicheres Angebot an Immobilien bietet. Zeitgleich sehen wir, dass die aktuelle Zinslage zu einer Steigerung der Nachfrage nach Wohnimmobilien führt. Aktuell sind noch höhere Preisabschläge, insbesondere bei nicht sanierten Objekten, möglich. Der Markt beginnt sich wieder in Richtung Verkäufermarkt zu drehen, deshalb ist es ratsam jetzt aktiv zu werden." (Zitat vom 08.01.2025)
Über die Expertin:
Suleika Preikschat, Managing Director Privatkundengeschäft, ist seit fast 10 Jahren bei der Interhyp Gruppe. Sie verfügt über umfangreiches Insider-Wissen rund um Baufinanzierung und den Immobilienmarkt. Mit Empathie, Leidenschaft und Expertise steht sie mit ihren Teams deutschlandweit Kundinnen und Kunden bei einer der wichtigsten finanziellen Entscheidungen im Leben zur Seite. Zum LinkedIn Profil
Wie sieht ein durchschnittlicher Immobilienkauf bei Interhyp aus?
457.000 €
beträgt der durchschnittliche Kaufpreis
41 %
entscheiden sich für eine Wohnung
11,7 Jahre
ist die durchschnittliche Zinsbindung
2,3 %
beträgt die durchschnittliche Tilgung
⌀ 39 Jahre
ist das Alter beim Immobilienkauf
24,4 %
des HHNE entspricht der Monatsrate
Wie könnte Ihre Immobilienfinanzierung aussehen? Aus fast 25 Jahren Erfahrung wissen wir: Jede Baufinanzierung ist individuell. Lassen Sie uns deshalb gemeinsam prüfen, wie sich Ihr Immobilienwunsch realisieren lässt. Denn: Oft geht mehr Eigenheim, als man glaubt!
Häufig gestellte Fragen zum Thema Baufinanzierung
Was ist eine Baufinanzierung?
Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Sie wird in der Regel von Darlehensgebern, Bausparkassen oder anderen Finanzinstituten angeboten und ist durch die Immobilie selbst besichert.
Im Unterschied zum gewöhnlichen Konsumentenkredit dient hier die Immobilie durch den Eintrag der Grundschuld in das Grundbuch als Sicherheit. Der Wert der Immobilie sollte deshalb höher sein als der Darlehensbetrag oder maximal gleich hoch.
Wichtige Begriffe einer Baufinanzierung sind:
- Darlehensbetrag: Bezeichnet die Summe, die Sie von Ihrem finanzierenden Darlehensgeber leihen.
- Zinssatz: Gibt den Prozentsatz an, den Sie jährlich für das geliehene Geld an Ihren Darlehensgeber zahlen.
- Sollzinsbindung: Für diese Zeit ist der vereinbarte Zinssatz festgeschrieben und garantiert.
- Monatliche Rate: Der Betrag, der monatlich fällig wird, um das Darlehen zurückzuzahlen und um die Zinsen zu bezahlen.
Ein wesentlicher Teil der Baufinanzierung ist der Tilgungsplan, ein Dokument, das detailliert darlegt, wie das Darlehen über die Laufzeit zurückgezahlt wird. In den Anfangsjahren der Darlehenslaufzeit fließt ein größerer Teil der monatlichen Zahlungen in die Zinsen, während in den späteren Jahren ein größerer Teil zur Tilgung des Darlehens selbst verwendet wird.
Wenn die monatlichen Zahlungen nicht wie vereinbart geleistet werden, hat das Finanzinstitut das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um die noch ausstehenden Schulden zu begleichen. Dieser Prozess wird als Zwangsversteigerung bezeichnet.
Jede Baufinanzierung ist individuell. In einem persönlichen Beratungsgespräch zeigen Ihnen unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater die Finanzierungsoptionen für Ihr Vorhaben auf, erstellen eine individuelle Finanzierungsplanung und vergleichen die Angebote von über 500 Darlehensgebern für Sie.
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?
Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil in Höhe von mindestens der Nebenkosten des Immobilienerwerbs – also etwa 7-12 % des Kaufpreises. Können Sie noch mehr Eigenkapital einbringen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Baufinanzierung aus: ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Darlehensgeber und trägt dadurch zu günstigeren Zinskonditionen bei.
Die genauen Anforderungen für Eigenkapital können von Darlehensgeber zu Darlehensgeber unterschiedlich sein. Einige Darlehensgeber bieten auch Finanzierungsoptionen an, bei denen ein geringerer Eigenkapitalanteil akzeptiert wird. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um die besten Möglichkeiten für Ihre individuelle Situation zu ermitteln und die genauen Anforderungen zu erfahren.
Wie lange dauert die Prüfung und Zusage meines Baufinanzierungsantrags?
Im Allgemeinen kann nach einem detaillierten Beratungsgespräch, in dem Unterlagen zur Bonität und zum Objekt vorliegen, eine erste Indikation erfolgen, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung möglich ist. Die Bearbeitungsdauer ist abhängig von internen Prozessen beim finanzierenden Darlehensgeber, sowie vom Umfang der zu prüfenden Unterlagen.
Liegen keine Auffälligkeiten oder Unklarheiten vor, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen. Entstehen Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder wird die Einreichung weiterer Unterlagen notwendig, kann der Prüfungsprozess auch mehrere Wochen dauern.
Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Je nach Vorhaben und Darlehensgeber sind unterschiedliche Unterlagen für eine Baufinanzierung notwendig. Diese unterteilen sich in persönliche Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen oder Eigenkapitalnachweise und Objektunterlagen wie Wohnflächenberechnungen, Grundbuchauszüge, und dem Kaufvertragsentwurf.
Unsere erfahrenen Spezialistinnen und Spezialisten unterstützen Sie gerne dabei, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen.
Tipp: Interhyp Home, das digitales Zuhause für Ihre Baufinanzierung, bietet Ihnen außerdem die Möglichkeit, alle Unterlagen digital abzulegen und anhand von Checklisten auf Vollständigkeit zu prüfen. Mehr erfahren
Wie lange läuft eine Baufinanzierung und zahlt man ein Haus ab?
Eine Baufinanzierung läuft typischerweise über mehrere Jahrzehnte. Die durchschnittliche Gesamtlaufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens liegt bei unseren Kundinnen und Kunden momentan bei 30,1 Jahren. Diese Laufzeit ergibt sich aus einem durchschnittlichen Zins von 3,5 % und einer durchschnittlichen Tilgung von 2,3 % bei einer Monatsrate von knapp 1500 Euro. Durch einen höheren Tilgungsanteil oder durch Sondertilgungen kann die Laufzeit verkürzt und die Immobilie schneller abbezahlt werden.
Die Rolle der Zinsbindung für die Laufzeit
Die Zinsbindung spielt eine zentrale Rolle bei der Baufinanzierung. Sie legt vertraglich fest, wie lange der vereinbarte Zinssatz garantiert wird. Längere Zinsbindungen ab 15 Jahren bieten dabei größere Planungssicherheit, sind aber in der Regel mit höheren Zinssätzen verbunden. Die günstigsten Konditionen finden sich bei Zinsbindungen von 10 Jahren oder weniger. Unsere Kunden haben dabei eine klare Präferenz: Etwa zwei Drittel entscheiden sich für eine zehnjährige Zinsbindung. Etwa 20 Prozent der Kunden wählen eine 15-jährige Bindung, während sich knapp 10 Prozent für eine 20-jährige Festschreibung entscheiden. Andere Zinsbindungsfristen spielen nur eine untergeordnete Rolle. Nach Ablauf der Zinsbindung bleibt in der Regel eine Restschuld, die durch eine Anschlussfinanzierung refinanziert wird.
Wie setzt sich die monatliche Rate einer Baufinanzierung zusammen?
Die monatliche Rate einer Baufinanzierung setzt sich aus zwei Bausteinen zusammen:
- Der Tilgungsanteil: Dies ist der Betrag, mit dem Sie Ihren Kredit tilgen – also Monat für Monat abbezahlen.
- Der Zinsanteil: Dieser Anteil wird vom Darlehensgeber dafür berechnet, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt.
Die Summe aus den beiden Teilen – Tilgung und Zinsen – ergibt dann die monatliche Rate. Für eine Finanzierungsplanung, die optimal auf Ihren finanziellen Rahmen und Ihre individuelle Lebensplanung abgestimmt ist, ist die Höhe der monatlichen Rate entscheidend. Wesentliche Einflussfaktoren sind dabei: die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit.
Was sind die Nebenkosten beim Haus- und Wohungskauf?
Wer eine Immobilie kauft, hat neben dem Kaufpreis auch folgende Nebenkosten zu tragen:
- Grunderwerbsteuer: Diese wird beim Kauf der Immobilie fällig und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5% (z. B. Bayern) und 6,5% (z. B. Berlin). Bei Verkäufen in gerader Familienlinie – also zwischen Eheleuten, Eltern und Kindern – entfällt die Grunderwerbssteuer.
- Notar- und Grundbuchgebühren: Der Eintrag ins Grundbuch und die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags verursachen Kosten in Höhe von etwa 1,5% des Kaufpreises. Die exakte Gebühr kann je nach Bundesland variieren.
- Maklerprovision: Kaufen Sie Ihre Immobilie über ein Maklerbüro, wird eine Provision fällig. Diese beträgt zwischen 3% und 7% des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer.
Die Nebenkosten können also einen erheblichen Anteil an den Gesamtkosten ausmachen. Beziehen Sie die Nebenkosten deshalb von Anfang an in Ihre Finanzierungsplanung mit ein.
Noch detailliertere Informationen zu den Nebenkosten im Interhyp-Lexikon.
Kann ich staatliche Förderungen für meine Baufinanzierung nutzen?
Setzen Sie sich vor einer Beantragung intensiv mit den Fördermitteln auseinander. Prüfen Sie, welches Förderprogramm zu Ihrem Vorhaben passt und ob Sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen.
Wer kann eine Förderung beantragen?
Die Voraussetzungen, wer welche Fördermittel beantragen kann, sind in den jeweiligen Förderprogrammen definiert. Diese sind sehr unterschiedlich: von Programmen, die sich in erster Linie über immobilienbezogene Werte definieren (beispielsweise Effizienzhausstufe) bis hin zu Programmen, die sich gezielt an bestimmte Personengruppen (beispielsweise Familien) richten.
Wo kann ich eine Förderung beantragen?
Das hängt von dem Förderprogramm und dem jeweiligen Fördergeber ab:
- KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau: Bei der KfW ist zwischen der Beantragung von Förderungen in Form von Zuschüssen oder in Form von zinsverbilligten Krediten zu unterscheiden. Zuschüsse werden in der Regel direkt im KfW-Zuschussportal beantragt. Der Antrag auf einen KfW-Förderkredit erfolgt üblicherweise im Rahmen der Baufinanzierungsplanung und des Finanzierungsantrags. Mehr Informationen zu KfW-Förderungen
- BAFA Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle: Die Beantragung einer BAFA-Förderung erfolgt in der Regel direkt über das Onlineportal des BAFA. Bereiten Sie sich auf die Antragstellung gut vor und halten Sie alle notwendigen Unterlagen bereit. Mehr Informationen zu BAFA-Förderungen
- Regionale Fördermittel: Neben den bundesweiten Förderprogrammen gibt es zahlreiche regionale Fördermittel auf Ebene der Bundesländer und Kommunen. Informieren Sie sich, welche Förderungen in Ihrer Region verfügbar sind und wo diese – beispielsweise bei der Kommunalverwaltung – beantragt werden müssen. Mehr Informationen zu regionalen Förderungen
Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater sind kostenfrei und unverbindlich für Sie da und begleiten Sie zuverlässig Schritt für Schritt auf Ihrem Weg zur eigenen Immobilie. Dabei betrachten sie gemeinsam mit Ihnen, welche Fördermittel für Ihr Vorhaben infrage kommen und unterstützen Sie, diese in Ihre Finanzierungsplanung zu integrieren und erfolgreich zu beantragen.
Ihre Frage war nicht dabei? Vielleicht finden Sie auf unserer Hilfeseite eine Antwort.
Wir sind aber auch persönlich für Sie da und gehen auf Ihre individuellen Fragen ein. Jetzt Kontakt aufnehmen
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Zinssatz
3,56 %
Auf Basis folgender Eckdaten
Darlehensbetrag386.280 €
Darlehensbetrag
386.280 €
Kaufpreis
400.000 €
Notar- und
+ 8.000 €
Grunderwerbsteuer
+ 14.000 €
Maklergebühren
+ 14.280 €
Eigenkapital
- 50.000 €
Darlehensbetrag
= 386.280 €
Monatliche Rate (berechnet)
1.790 €
Gesamtlaufzeit
28 Jahre, 11 Monate
Tilgung
2 %
Nach 10 Jahren Sollzinsbindung
Restschuld
292.730 €
Getilgter Betrag
93.550 €
Geleistete Zinszahlungen
123.011 €
Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie bei der bisherigen Bank zu einem neuen Zinssatz weiterfinanzieren, zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder das ausstehende Darlehen aus Eigenmitteln ablösen.
Repräsentatives Beispiel
Repräsentatives Beispiel für PSD Bank Hessen-Thüringen eG, bei Vermittlung durch Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,56 % geb. Sollzins / 3,65 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 386.280 €. Gesamtanzahl der Raten: 346, Darlehenslaufzeit: 28 Jahre und 10 Monate, Höhe der Rate: 1.790 €. Zu zahlende Gesamtsumme 617.752 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
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Für die Planung Ihrer Baufinanzierung geben wir Ihnen kostenfreie Tools und Rechner an die Hand. Damit können Sie schnell und einfach die Finanzierung Ihres Vorhabens berechnen und verschiedene Angebote vergleichen. Unsere Interhyp Rechner ermöglichen Ihnen schnelle, individuelle Planungen. Mit ihrer intuitiven Benutzeroberfläche führen Sie die Rechner unkompliziert Schritt für Schritt zum Ergebnis. Die Angebote werden sofort bereitgestellt und berücksichtigen auch individuelle Wünsche, beispielsweise bei der Tilgung.
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Damit es auch klappt, sollten Sie so früh wie möglich mit Ihrer Finanzplanung starten und die Entwicklung der Bauzinsen im Auge behalten. Gerne unterstützen wir Sie dabei und begleiten Sie Schritt für Schritt - auch, wenn Sie noch keine feste Immobilie im Blick haben. Darüber hinaus helfen wir Ihnen das beste Angebot zu finden und informieren Sie über alle Fördermöglichkeiten.
Häufig gestellte Fragen über Interhyp
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
