Baufinanzierung: Mit dem Testsieger ins Eigenheim
Verwirklichen Sie Ihren Traum vom eigenen Zuhause – schnell, einfach und zu den besten Konditionen.
Baufinanzierung anfragen
Beste Konditionen für Sie
Wir vergleichen für Sie über 500 Darlehensgeber und sichern Ihnen ein Angebot zu den besten Konditionen.
Schritt-für-Schritt-Begleitung
Wir entwickeln mit Ihnen einen Finanzierungsplan und stehen Ihnen bei jedem Schritt zur Seite.
Keine Extrakosten
Wir beraten Sie unverbindlich – telefonisch, per Videocall oder persönlich an über 100 Standorten. Wenn Sie mit uns finanzieren, erhalten wir eine Provision vom Darlehensgeber.
Testsieger Baufinanzierung
Das Magazin €uro hat uns 2024 zum 19. Mal in Folge als „bester Baufinanzierer“ ausgezeichnet.
So läuft eine Baufinanzierung ab: In 6 Schritten erklärt
Wir sind Ihr verlässlicher Partner, wenn es um die Finanzierung Ihrer Traumimmobilie geht und begleiten Sie bei jedem Schritt - von der ersten Anfrage zur Finanzierung über den Abschluss bis zu Ihrem Einzug in die Traumimmobilie.
Nachdem Sie den Darlehensvertrag abgeschlossen haben und der Immobilienkauf notariell beglaubigt wurde, wird Ihr Darlehen ausgezahlt. Jetzt finalisieren Sie den Kaufvertrag, werden als Eigentümerin oder Eigentümer im Grundbuch eingetragen und Sie erhalten von Verkäuferseite die Schlüssel zu Ihrer eigenen Immobilie.
Herzlichen Glückwunsch, Sie haben Ihren Traum vom eigenen Zuhause jetzt verwirklicht!
Häufig gestellte Fragen zum Thema Baufinanzierung
Was ist eine Baufinanzierung?
Der Begriff „Baufinanzierung“ bezeichnet eine spezielle, zweckgebundene Darlehensform ausschließlich für den Kauf, Bau oder für die Sanierung einer Immobilie. Sie wird in der Regel von Darlehensgebern, Bausparkassen oder anderen Finanzinstituten angeboten und ist durch die Immobilie selbst besichert.
Im Unterschied zum gewöhnlichen Konsumentenkredit dient hier die Immobilie durch den Eintrag der Grundschuld in das Grundbuch als Sicherheit. Der Wert der Immobilie sollte deshalb höher sein als der Darlehensbetrag oder maximal gleich hoch.
Wichtige Begriffe einer Baufinanzierung sind:
- Darlehensbetrag: Bezeichnet die Summe, die Sie von Ihrem finanzierenden Darlehensgeber leihen.
- Zinssatz: Gibt den Prozentsatz an, den Sie jährlich für das geliehene Geld an Ihren Darlehensgeber zahlen.
- Laufzeit: In dieser Zeit zahlen Sie Ihr Darlehen zurück. Übliche Laufzeiten sind beispielsweise 15, 20, 25 oder 30 Jahre – können aber individuell variieren.
- Monatliche Rate: Der Betrag, der monatlich fällig wird, um das Darlehen zurückzuzahlen und um die Zinsen zu bezahlen.
Ein wesentlicher Teil der Baufinanzierung ist der Tilgungsplan, ein Dokument, das detailliert darlegt, wie das Darlehen über die Laufzeit zurückgezahlt wird. In den Anfangsjahren der Darlehenslaufzeit fließt ein größerer Teil der monatlichen Zahlungen in die Zinsen, während in den späteren Jahren ein größerer Teil zur Tilgung des Darlehens selbst verwendet wird.
Wenn die monatlichen Zahlungen nicht wie vereinbart geleistet werden, hat das Finanzinstitut das Recht, die Immobilie zu verkaufen, um die noch ausstehenden Schulden zu begleichen. Dieser Prozess wird als Zwangsversteigerung bezeichnet.
Jede Baufinanzierung ist individuell. In einem persönlichen Beratungsgespräch zeigen Ihnen unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater die Finanzierungsoptionen für Ihr Vorhaben auf, erstellen eine individuelle Finanzierungsplanung und vergleichen die Angebote von über 500 Darlehensgebern für Sie.
Wie hoch sollte mein Eigenkapital sein?
Wir empfehlen einen Eigenkapitalanteil in Höhe von mindestens der Nebenkosten des Immobilienerwerbs – also etwa 7-12 % des Kaufpreises. Können Sie noch mehr Eigenkapital einbringen, wirkt sich dies positiv auf Ihre Baufinanzierung aus: ein höherer Eigenkapitalanteil verringert das Risiko für den Darlehensgeber und trägt dadurch zu günstigeren Zinskonditionen bei.
Die genauen Anforderungen für Eigenkapital können von Darlehensgeber zu Darlehensgeber unterschiedlich sein. Einige Darlehensgeber bieten auch Finanzierungsoptionen an, bei denen ein geringerer Eigenkapitalanteil akzeptiert wird. Kontaktieren Sie die Interhyp-Finanzierungsexpertinnen und –experten, um die besten Möglichkeiten für Ihre individuelle Situation zu ermitteln und die genauen Anforderungen zu erfahren.
Wie lange dauert die Prüfung meines Baufinanzierungsantrags?
Die Dauer hängt von internen Prozessen beim finanzierenden Darlehensgeber ab sowie vom Umfang der zu prüfenden Unterlagen.
Liegen keine Auffälligkeiten oder Unklarheiten vor, ist die Prüfung in der Regel innerhalb weniger Bankarbeitstage abgeschlossen. Entstehen Rückfragen, ist die Objektprüfung der Wunschimmobilie aufwendig oder wird die Einreichung weiterer Unterlagen notwendig, kann der Prüfungsprozess auch mehrere Wochen dauern.
Welche Unterlagen benötige ich für eine Baufinanzierung?
Je nach Vorhaben und Darlehensgeber sind unterschiedliche Unterlagen für eine Baufinanzierung notwendig. Diese unterteilen sich in persönliche Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen oder Eigenkapitalnachweise und Objektunterlagen wie Wohnflächenberechnungen, Grundbuchauszüge, und dem Kaufvertragsentwurf.
Unsere erfahrenen Spezialistinnen und Spezialisten unterstützen Sie gerne dabei, alle notwendigen Dokumente zusammenzustellen.
Tipp: Interhyp Home, das digitales Zuhause für Ihre Baufinanzierung, bietet Ihnen außerdem die Möglichkeit, alle Unterlagen digital abzulegen und anhand von Checklisten auf Vollständigkeit zu prüfen. Mehr erfahren
Wie lange läuft eine Baufinanzierung und zahlt man ein Haus ab?
In Deutschland beträgt die durchschnittliche Laufzeit einer Baufinanzierung etwa 20 bis 30 Jahre. Oft wird sogar eine noch größere Zeitspanne angegeben: zwischen 15 und 35 Jahren.
Dieses große Zeitfenster zeigt bereits, dass die Laufzeiten von Baufinanzierungen stark variieren. Der Grund dafür ist, dass eine Baufinanzierung sehr individuell gestaltet werden kann. Längere Laufzeiten ermöglichen in der Regel eine geringere monatliche Belastung, während eine kürzere Laufzeit die Zinszahlungen reduziert. Durch Sondertilgungen kann die Laufzeit zudem verkürzt und die Immobilie schneller abbezahlt werden.
Bei größeren Finanzierungssummen wird eine Baufinanzierung häufig so abgeschlossen, dass eine Restschuld bleibt. Der erste Teil wird dann als „Erstfinanzierung“ bezeichnet, für das Begleichen der Restschuld folgt die „Anschlussfinanzierung“.
Wie setzt sich die monatliche Rate einer Baufinanzierung zusammen?
Die monatliche Rate einer Baufinanzierung setzt sich aus zwei Bausteinen zusammen:
- Der Tilgungsanteil: Dies ist der Betrag, mit dem Sie Ihren Kredit tilgen – also Monat für Monat abbezahlen.
- Der Zinsanteil: Dieser Anteil wird vom Darlehensgeber dafür berechnet, dass er Ihnen den Kredit zur Verfügung stellt.
Die Summe aus den beiden Teilen – Tilgung und Zinsen – ergibt dann die monatliche Rate. Für eine Finanzierungsplanung, die optimal auf Ihren finanziellen Rahmen und Ihre individuelle Lebensplanung abgestimmt ist, ist die Höhe der monatlichen Rate entscheidend. Wesentliche Einflussfaktoren sind dabei: die Kreditsumme, der Zinssatz und die Laufzeit.
Was sind die Nebenkosten beim Haus- und Wohungskauf?
Wer eine Immobilie kauft, hat neben dem Kaufpreis auch folgende Nebenkosten zu tragen:
- Grunderwerbsteuer: Diese wird beim Kauf der Immobilie fällig und beträgt je nach Bundesland zwischen 3,5% (z. B. Bayern) und 6,5% (z. B. Berlin). Bei Verkäufen in gerader Familienlinie – also zwischen Eheleuten, Eltern und Kindern – entfällt die Grunderwerbssteuer.
- Notar- und Grundbuchgebühren: Der Eintrag ins Grundbuch und die notarielle Beurkundung des Kaufvertrags verursachen Kosten in Höhe von etwa 1,5% des Kaufpreises. Die exakte Gebühr kann je nach Bundesland variieren.
- Maklerprovision: Kaufen Sie Ihre Immobilie über ein Maklerbüro, wird eine Provision fällig. Diese beträgt zwischen 3% und 7% des Kaufpreises plus Mehrwertsteuer.
Die Nebenkosten können also einen erheblichen Anteil an den Gesamtkosten ausmachen. Beziehen Sie die Nebenkosten deshalb von Anfang an in Ihre Finanzierungsplanung mit ein.
Noch detailliertere Informationen zu den Nebenkosten im Interhyp-Lexikon.
Kann ich staatliche Förderungen für meine Baufinanzierung nutzen?
Ja, es gibt eine Vielzahl an staatlichen Förderprogrammen für den Bau oder Kauf einer Immobilie sowie für Sanierungsvorhaben. Diese können Sie in Ihre Baufinanzierung integrieren und damit die Gesamtkosten reduzieren. Für die bundesweiten Förderprogramme sind zuständig:
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau – KfW
Die KfW unterstützt Sie beim Bau oder Kauf einer Immobilie sowie bei Sanierungsmaßnahmen mit zinsgünstigen Krediten und attraktiven Zuschüssen. Einen Überblick über die Förderprogramme finden Sie direkt auf der KfW-Website oder hier in unserem Überblick zu den KfW-Förderungen.
Das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle – BAFA
Das BAFA fördert Sanierungsmaßnahmen im Rahmen der BEG EM (Bundesförderung für effiziente Gebäude Einzelmaßnahmen) mit attraktiven Zuschüssen. Weitere Informationen dazu finden Sie direkt auf der BAFA-Website oder hier in unserem Überblick zu den BAFA-Förderungen.
Ergänzende regionale Fördermittel
Vielerorts gibt es regionale Förderprogramme, die von Bundesländern, Regionen oder Kommunen bereitgestellt werden. Hier finden Sie weitere Informationen zu regionalen Fördermitteln.
Die Vergabe von Fördermitteln ist in der Regel je nach Programm an Voraussetzungen geknüpft – wie beispielsweise bestimmte Einkommensgrenzen oder die Einhaltung vorgegebener Energieeffizienzklassen.
Informieren Sie sich frühzeitig über aktuell verfügbare Fördermittel, die für Ihr Vorhaben infrage kommen. Unsere Interhyp-Finanzierungsberaterinnen und -berater haben diese im Blick und beziehen sie von Anfang an in die Beratung sowie in Ihre individuelle Finanzierungsplanung mit ein.
Zinssatz
3,44 %
Auf Basis folgender Eckdaten
Darlehensbetrag386.280 €
Darlehensbetrag
386.280 €
Kaufpreis
400.000 €
Notar- und
+ 8.000 €
Grunderwerbsteuer
+ 14.000 €
Maklergebühren
+ 14.280 €
Eigenkapital
- 50.000 €
Darlehensbetrag
= 386.280 €
Monatliche Rate (berechnet)
1.752 €
Gesamtlaufzeit
29 Jahre, 3 Monate
Tilgung
2 %
Nach 10 Jahren Sollzinsbindung
Restschuld
293.319 €
Getilgter Betrag
92.961 €
Geleistete Zinszahlungen
118.927 €
Nach Ablauf der Sollzinsbindung können Sie bei der bisherigen Bank zu einem neuen Zinssatz weiterfinanzieren, zu einem neuen Kreditgeber wechseln oder das ausstehende Darlehen aus Eigenmitteln ablösen.
Repräsentatives Beispiel
Repräsentatives Beispiel für PSD Bank Hessen-Thüringen eG, bei Vermittlung durch Interhyp AG, Domagkstraße 34, München, Bonität vorausgesetzt. 3,44 % geb. Sollzins / 3,52 % effektiver Jahreszins / 10 Jahre Sollzinsbindung / Darlehensbetrag 386.280 €. Gesamtanzahl der Raten: 350, Darlehenslaufzeit: 29 Jahre und 2 Monate, Höhe der Rate: 1.751 €. Zu zahlende Gesamtsumme 612.123 €. Erstrangige Besicherung des Darlehens durch Grundschuld oder Reallast erforderlich.
Jetzt beraten lassen und Bestzins sichern
Beratung vereinbarenWeitere Rechner für Ihre Baufinanzierung
Für die Planung Ihrer Baufinanzierung geben wir Ihnen kostenfreie Tools und Rechner an die Hand. Damit können Sie schnell und einfach die Finanzierung Ihres Vorhabens berechnen und verschiedene Angebote vergleichen. Unsere Interhyp Rechner ermöglichen Ihnen schnelle, individuelle Planungen. Mit ihrer intuitiven Benutzeroberfläche führen Sie die Rechner unkompliziert Schritt für Schritt zum Ergebnis. Die Angebote werden sofort bereitgestellt und berücksichtigen auch individuelle Wünsche, beispielsweise bei der Tilgung.
Von Anfang an gut beraten bei Interhyp
Kontaktieren Sie uns bei allen Fragen rund um die Baufinanzierung.
Wo stehen die aktuellen Bauzinsen und Hypothekenzinsen in 2024?
Die Bauzinsen und Hypothekenzinsen sind entscheidende Faktoren bei der Baufinanzierung. Sie beeinflussen die monatliche Rate und die Gesamtkosten Ihres Darlehens erheblich. Hier finden Sie die aktuellen Zinsen am Immobilienmarkt:
Sollzinsbindung: 10 Jahre
Was kann ich mir leisten?
Berechnen Sie anhand Ihrer Miete, welche Immobilie Sie sich leisten können. Im nächsten Schritt können Sie Zinsen und Angebote vergleichen.
Ihre monatliche Miete:
1.200 €
Das können Sie sich leisten:
353.809 €Häufig gestellte Fragen über Interhyp
Wie verdient Interhyp Geld?
Interhyp arbeitet mit Darlehensgebern zusammen und beschleunigt Finanzierungsprozesse, indem beispielsweise Beratungsleistungen oder Unterlagenprüfungen übernommen werden. Wenn Sie als Kundin oder Kunde eine Baufinanzierung abschließen, erhält Interhyp eine Vermittlungsprovision vom Darlehensgeber.
Ist Interhyp ein Darlehensgeber?
Nein, Interhyp ist selbst kein Darlehensgeber. Wir vergleichen Konditionen von Darlehensgebern, um das für Sie passende Angebot zu finden. Welches Angebot am besten zu Ihnen passt, kann von mehreren Faktoren abhängen: beispielsweise vom Zins, von einem möglichen Tilgungssatzwechsel von Sondertilgungsoptionen oder von der Laufzeit eines Kredits. Als Spezialist für die private Baufinanzierung bieten wir Ihnen Zugang zu den Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Darlehensgebern, also von Privatbanken, Sparkassen, Volksbanken und Genossenschaftsbanken sowie Versicherungen. Wir beraten Sie umfassend und nehmen Ihnen vor allem die Mühe ab, jedes Angebot einzeln einzuholen. Unsere über 20-jährige Erfahrung und über eine Million Kundinnen und Kunden sprechen für sich.
Warum ist Interhyp günstiger als mein Darlehensgeber?
Es gibt drei Faktoren:
1. Vergleich
Interhyp agiert als Vermittler und findet durch den Vergleich von Darlehensgebern die für Sie passende Baufinanzierung. Da sich Konditionen von Darlehensgebern regelmäßig ändern, ist ein aktueller Vergleich von Angeboten wichtig, um geeignete Darlehenskonditionen für Sie zu erzielen.
2. Effizienz
Interhyp ist auf die Beratung von privaten Baufinanzierungen spezialisiert und nutzt dafür modernste Technologie.
3. Große Zahl der Transaktionsabschlüsse
Indem die Finanzierungsberaterinnen und -berater von Interhyp den Kreditinstituten die Beratung der Kundinnen und Kunden abnehmen, sparen sie den Instituten Arbeitszeit. Da die meisten Kundinnen und Kunden, die nach einer Interhyp-Beratung von einem Institut ein Angebot erhalten, auch tatsächlich dieses Angebot annehmen, lohnt sich die Kooperation für die Darlehensgeber. Mit vergleichsweise geringem Aufwand erhöht sich das Abschlussvolumen der einzelnen Geldgeber. Es hat also viele Vorteile für Darlehensgeber mit Interhyp zusammenzuarbeiten. Und das wirkt sich auch auf die Konditionen aus, die Kreditgeber unseren Kundinnen und Kunden anbieten.
Mit der richtigen Baufinanzierung gelassen ins eigene Zuhause
Sie möchten mit Ihrer Baufinanzierung loslegen?
Damit es auch klappt, sollten Sie so früh wie möglich mit Ihrer Finanzplanung starten und die Entwicklung der Bauzinsen im Auge behalten. Gerne unterstützen wir Sie dabei und begleiten Sie Schritt für Schritt - auch, wenn Sie noch keine feste Immobilie im Blick haben. Darüber hinaus helfen wir Ihnen das beste Angebot zu finden und informieren Sie über alle Fördermöglichkeiten.
