Nutzen Sie unsere praktischen Rechner, um sich schnell und einfach einen Überblick zu verschaffen: Was bedeutet die Investition in eine Immobilie für meinen Cashflow? Mit welcher Nettomietrendite kann ich rechnen? Und wie sieht das Ganze eigentlich steuerlich aus?
Bei 2/3 der durch die Vermittlung der Interhyp AG, Domagkstraße 34 in 80807 München, zustande kommenden Verträge, erhalten Interhyp-Kunden einen festen Sollzins von 3,52% p.a. und einen effektiven Jahreszins von 3,58% p.a., unter Berücksichtigung folgender Annahmen: Nettodarlehensbetrag 200.000 Euro (Kaufpreis der Immobilie 250.000), Tilgung 3% p.a., Laufzeit des Verbraucherdarlehensvertrages 22 Jahre 2 Monate , 10 Jahre Sollzinsbindung, pro Jahr 12 Ratenzahlungen in der Höhe von 1.086,67 Euro. Weitere etwaige Gebühren (z.B. Teilauszahlungszuschläge, Auslagen (z.B. Grundbuchkosten)) und sonstige Kosten können anfallen. Sofern der Darlehensnehmer diese im Zusammenhang mit dem Vertrag zu tragen hat, kann sich der effektive Jahreszins erhöhen. Der zu zahlende Gesamtbetrag während der Sollzinsbindung beläuft sich auf 132.900 Euro. Die Restschuld am Ende der Zinsbindung beträgt 128.208,14 Euro. Weitere Voraussetzungen: Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht, Auszahlung in einer Summe. Die Konditionen können auch regional sowie von weiteren Faktoren abhängig sein.
Je nach Region und eigenem Geldbeutel stehen Ihnen verschiedene Arten von Immobilien zur Kapitalanlage zur Verfügung. Alle Varianten haben Vor- und Nachteile. Hier erhalten Sie einen Überblick:
In Zeiten niedriger Zinsen sind klassische Sparformen wie Tagesgeld oder Festgeld als Anlage ungeeignet. Der Ertrag reicht noch nicht einmal aus, um die Inflationsrate aufzufangen. Daher sehen sich immer mehr Verbraucher nach einer Anlage für ihr Geld um, die eine attraktive Rendite verspricht. Eine Möglichkeit stellen Aktien dar. Allerdings sind die Vorbehalte gegenüber dieser Kapitalanlage hoch. Denn an den Aktienmärkten geht es turbulent zu. Ohne viel Engagement und ein gutes Gespür sind Verluste, die die durchschnittliche Rendite aller Aktien schmälern wahrscheinlich. Dagegen können Sie die Rendite von Immobilien als Geldanlage sehr gut einschätzen. Wenn Sie ein Haus kaufen, erhalten Sie mit dem Grundstück und der Immobilie einen greifbaren Gegenwert.
Eine Immobilie als Geldanlage zu kaufen, ermöglicht Ihnen, die zu erwartende Rendite abschätzen zu können. Ähnlich wie bei Aktien als Kapitalanlage kommt es auch hier zum Teil auf das richtige Timing und ein gutes Händchen bei der Auswahl des Objekts an. Trotzdem lässt sich die zu erwartende Rendite gut einschätzen.
Bei Immobilien als Geldanlage gilt, dass Grundstücke und Gebäude in boomenden Lagen in den ersten Jahren keine hohen Renditen erwirtschaften. Der hohe Kaufpreis drückt die Rendite. Auf Dauer zahlt es sich trotzdem aus, solch eine Immobilie zu kaufen. Denn steigende Mieten und der Wertzuwachs der Immobilie selbst lassen den Ertrag wachsen. Die aktuell niedrigen Zinsen erlauben es, solche Objekte zu kaufen. Ist es dagegen sehr günstig, eine Immobilie zu erwerben, liegt die Rendite gleich zu Beginn hoch. Allerdings liegen solche Immobilien oft in Gebieten mit schlechter Infrastruktur. Es kann sein, dass die Region wirtschaftlich weiter absackt. Dann sind fallende Mieten oder gar Leerstände zu erwarten. Hier sollten Sie sich sehr genau und vor allem unabhängig beraten lassen.
Unabhängig davon, wie genau Sie die Immobilie, die Sie kaufen, auswählen, ein Restrisiko bleibt. Die Beliebtheit einer Lage kann sich ändern und die Immobilie kann an Wert verlieren. Außerdem besteht immer das Risiko eines (teilweisen) Leerstands. Säumige Mieter oder gar von Mietnomaden verursachte Schäden können die Rendite schmälern. Als Faustregel gilt, dass Sie in Immobilien als Geldanlage den Kaufpreis innerhalb von 30 Jahren noch einmal investieren. Denn nur durch stetige Instandhaltung und Modernisierung behalten Immobilien ihren Wert oder werden wertvoller.
Betrachten Sie Immobilien als Kapitalanlage immer aus zwei Blickwinkeln. Aus Sicht des zukünftigen Besitzers sind die Lage, der Zustand und die Struktur der aktuellen Mieter wichtig. Gleichzeitig sollten Sie auch die Sichtweise eines potenziellen Mieters einnehmen. Wie ist die Infrastruktur? Sind Kindergärten, Schulen und Einkaufsgelegenheiten in der Umgebung vorhanden? Wie ist die regionale und überregionale Verkehrsanbindung? Gibt es ein ausreichendes ÖPNV-Angebot? Diese Faktoren beeinflussen maßgeblich die Höhe der zu erzielenden Miete und damit der möglichen Renditen.
Wenn Sie eine Immobilie als Geldanlage kaufen möchten, bieten Rechner im Internet wie der Kapitalanlagerechner einen ersten Vergleich. Beziehen Sie Ihren Steuerberater unbedingt mit in die Planung ein, um alle steuerlichen Aspekte zu berücksichtigen. Für die Finanzierung von Immobilien als Geldanlage stehen Ihnen die Mitarbeiter von Interhyp in über 100 Geschäftsstellen vor Ort gern mit Rat und Tat zur Seite. Sie vergleichen über 500 Angebote und finden gemeinsam mit Ihnen die perfekte Immobilienfinanzierung für Ihre Immobilie als Kapitalanlage.
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